Índice:
- Qualificação por patrimônio
- Pontuação de crédito e histórico
- Total de pagamentos da dívida
- Encontrar um empréstimo apesar do crédito pobre
Você não precisa de crédito perfeito para obter um empréstimo de home equity, mas você terá as melhores chances com crédito pelo menos justo, de acordo com o Bankrate. Você também deve ter capital suficiente em sua casa e não muita outra dívida. Os dois principais tipos de empréstimos para aquisição de imóveis residenciais são uma segunda hipoteca de valor fixo e uma linha de crédito de equivalência patrimonial, ou HELOC.
Qualificação por patrimônio
O montante que você pode pedir emprestado contra a sua casa depende do seu patrimônio e do credor em particular. Geralmente você pode emprestar um total entre 80 e 90 por cento do valor da sua casa. Se você tem uma hipoteca de US $ 60.000 em uma casa no valor de US $ 100.000, um empréstimo de US $ 20.000 equivale a uma dívida total de US $ 80.000, ou 80%.
Pontuação de crédito e histórico
A pontuação mínima de crédito para um empréstimo com a maioria dos credores é entre 660 e 680De acordo com o gerente do TD Bank, Mike Kinane, falando com o Bankrate. Alguns credores qualificam mutuários com uma pontuação FICO tão baixa quanto 620, no entanto, dependendo de outros aspectos do seu crédito.
Uma pontuação FICO de 650 a 699 só é considerada justa, de acordo com o site myFICO. De fato, mais da metade dos tomadores de empréstimos no nível de pontuação de 650 têm algumas contas vencidas. Ao tomar uma decisão, os credores pesam múltiplos fatores, incluindo seu histórico de uso de crédito e se você fez os pagamentos da hipoteca a tempo.
Mesmo que sua pontuação de crédito tenha se recuperado, um histórico de execução de hipoteca ou falência pode dificultar a obtenção de um empréstimo de capital próprio. Falência não desqualifica completamente você, no entanto.
Total de pagamentos da dívida
Home equity credores também examinar o rácio do seu total de pagamentos da dívida mensal, incluindo o novo empréstimo para sua renda bruta. Isso é chamado a relação dívida-renda. Por exemplo, se as suas dívidas mensais chegarem a US $ 4.000 de uma renda bruta de US $ 10.000, você terá uma relação dívida-renda de 40%. Os credores preferem tomadores cuja taxa de DTI não exceda a mínima de 40, e menor é melhor.
Encontrar um empréstimo apesar do crédito pobre
Você terá que comprar mais se o seu crédito for ruim, de acordo com a Lending Tree. Seu credor atual é uma possibilidade, mas também obter várias cotações online. Você provavelmente não será capaz de pegar emprestado tanto quanto alguém com crédito melhor, e sua taxa de juros normalmente será maior.
O site myFICO oferece taxas de juros em tempo real para diferentes níveis de pontuação de crédito. Em um empréstimo de 10 anos, você pode pagar uma taxa de juros seis pontos percentuais maior, com uma pontuação de crédito entre 620 e 640, em comparação com alguém com uma pontuação excelente. Uma excelente pontuação cai entre 740 e 850.