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Os bancos atuam como custodiantes nas Contas de Aposentadoria Individual dos clientes. As contas do IRA costumam ter a forma de certificados de depósito ou contas de poupança. Os funcionários do banco com licenças necessárias também vendem contas de fundos mútuos do IRA. O Internal Revenue Service não penaliza as pessoas pela transferência de contas IRA de um custodiante para outro, desde que os fundos sejam reinvestidos dentro de 60 dias. As pessoas freqüentemente movem os IRAs quando as taxas de CD no banco custodiante se tornam pouco competitivas. Uma substituição do IRA envolve o titular da conta transferindo fisicamente os fundos, enquanto uma transferência do IRA ocorre quando os custodiantes trocam os fundos diretamente.
Degrau
Vá para o banco para o qual você deseja mover a conta IRA. Fale com um representante de atendimento ao cliente e peça-lhe para configurar uma conta IRA em seu nome. Forneça seu nome, endereço, número de telefone, ID e qualquer outra informação que ele solicitar. Assine a papelada que pertence à conta. Decida em que tipo de investimento você deseja depositar os fundos do IRA e informe ao representante quando espera devolver com o produto.
Degrau
Vá para o banco que possui a conta IRA. Peça a um representante para fechar a conta e fazer um cheque pagável ao novo banco, em seu benefício. Certifique-se de que o representante preencha o formulário de distribuição do IRA corretamente para mostrar que os fundos estão sendo transferidos e não retirados. Solicite uma cópia do formulário de distribuição do IRA.
Degrau
Retornar ao novo banco custodiante em até 60 dias. Entregue o cheque ao representante e instrua-o a investir o dinheiro no produto de sua escolha. Solicite um recibo e qualquer outra documentação que a transação gere, como um contrato de CD.