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Escolha suas taxas de hipoteca e cronograma de pagamento. Um programa fixo mantém o mesmo interesse por toda parte. Uma hipoteca de taxa ajustável normalmente começa com uma taxa de juros mais baixa, mas pode mudar, o que geralmente significa que pode mudar para cima ou para baixo periodicamente com taxas mais baixas por períodos mais curtos, dependendo da estrutura da hipoteca. Outra opção é o pagamento antecipado, em que os pagamentos antecipados mensais das hipotecas são geralmente menores, mas, em seguida, um grande pagamento é necessário após um certo número de anos. (Geralmente são escolhidos por pessoas que sabem que vão se mudar dentro de cinco anos.)
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Calcule quanto você pode pagar mensalmente e escolha seus termos. Os termos podem ser de 15, 20, 25 ou 30 anos. Obviamente, um programa de 15 anos permite que você compre a casa diretamente na metade do tempo, mas o pagamento mensal é maior. Escolhendo uma hipoteca de 15 anos você economizará dezenas de milhares de dólares em juros a longo prazo, mas o aumento do custo mensal pode ser inacessível. A tradicional hipoteca fixa de 30 anos pode ser a mais popular por causa do menor pagamento mensal. Empréstimos apenas com juros ajustáveis também estão disponíveis para determinados termos com pagamentos mensais mais baixos.
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"Compre para baixo" a taxa de juros de um empréstimo. Por exemplo, pagar um ponto em um empréstimo - expresso como uma porcentagem do valor do empréstimo - pode reduzir a taxa em até um quarto de um por cento. Pagar pontos só faz sentido financeiro se você planeja permanecer na casa por vários anos, pelo menos, tempo suficiente para compensar o custo extra pagando juros menores. Financie os pontos para se beneficiar de taxas mais baixas sem pagar por isso, adicionando essas taxas ao saldo do empréstimo.
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Obtenha seu relatório de crédito antes de se inscrever. Este relatório está disponível nos principais sites de agências de relatórios de crédito, Equifax.com, Experian.com ou TransUnion.com e será usado pelo seu credor para rever sua solicitação de hipoteca. A maioria cobra US $ 12,95 por este serviço. Certifique-se de que quaisquer erros, erros ou informações ausentes ou desatualizadas sejam corrigidas antes de começar a comprar uma hipoteca. Receba as alterações por escrito.
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Entre em contato com as mesmas agências de relatórios de crédito para ver sua pontuação FICO (Fair, Isaac & Co., o desenvolvedor do software de pontuação dominante usado no mercado de hipotecas) e para determinar o quanto de poder de negociação você tem com os bancos. Quanto mais próximo o resultado for de 800, melhor. Você só pode obter uma única visualização do seu número mágico, que custa cerca de US $ 6.
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Comece comprando onde você está. Seu banco ou poupança e empréstimo podem oferecer condições atrativas para os clientes existentes.
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Entre em contato com um corretor de hipotecas que tem acesso a vários credores e pode comparar rapidamente as taxas para encontrar o melhor negócio.
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Loja online. Muitos emprestadores em linha oferecem taxas baixas e retorno rápido. LendingTree.com enviará sua solicitação para quatro credores gratuitamente.
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Preste especial atenção aos custos de fechamento do empréstimo, que são cotados assim que você for aprovado para uma hipoteca. Estes serão diferentes de um credor para o próximo e podem adicionar uma despesa considerável para obter um empréstimo. Espere pagar de 3 a 6% do custo total da hipoteca. As cooperativas de crédito muitas vezes dão aos seus membros grandes ofertas de custos de fechamento.
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Revise sua estimativa de boa fé em detalhes antes de assinar um empréstimo. Os credores são obrigados a fornecer-lhe uma análise detalhada de todos os custos associados à hipoteca.