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Um empréstimo home da equidade é basicamente uma segunda hipoteca sobre a casa que você já está comprando. Se você já possui a casa livre e claro, será sua única hipoteca, mas ainda será considerado um empréstimo de home equity. Equidade significa a parte da casa que você possui que não está hipotecada. Por exemplo: Se você comprar uma casa por US $ 200.000,00 e tiver US $ 50.000,00 como adiantamento, precisará pedir emprestado US $ 150.000,00 do banco ou instituição de empréstimo.
Como funciona um empréstimo de capital próprio?
Você tem $ 50.000,00 em patrimônio em casa, porque essa é a parte que você comprou diretamente. À medida que o empréstimo hipotecário é pago, sua parte do patrimônio aumenta porque você pagou mais do empréstimo original de US $ 150.000,00. Se os valores das propriedades aumentarem em sua área e sua casa valer mais do que o preço inicial de US $ 200.000,00, seu valor patrimonial aumentará.
Se o valor da propriedade em seu bairro diminuir, você também poderá perder seu valor patrimonial, pois a casa agora vale menos do que seu preço de compra original. É lógico que os proprietários devem manter suas casas em bom estado e saber qual é o valor de mercado em sua área.
Existem dois tipos de empréstimos home equity que um dono da casa pode candidatar-se. Um é um empréstimo padrão. Este empréstimo funciona como o pagamento da hipoteca. Você pedirá emprestado uma quantia X de dólares, até o que seu patrimônio estiver em casa ou o que seu emprestador permitir. Você vai pagar isso de volta durante um certo período de anos. Você também pagará a taxa de juros atual no momento do empréstimo.
A maioria dos credores só vai aceitar prazos muito curtos em um empréstimo home equity, assim você pode se deparar com um pagamento de primeira hipoteca grande e um empréstimo de grande porte em casa. Você não pode pedir mais emprestado contra qualquer patrimônio até que este empréstimo seja pago. Alguns bancos podem permitir que você refaça todo o empréstimo e adicione a ele, desde que você tenha pago o suficiente, e o empréstimo não exceda o patrimônio que você possui em casa.
O segundo tipo de empréstimo home equity é uma linha de crédito rotativo. Este funciona como um cartão de crédito. Uma quantia predeterminada de crédito é determinada pelo seu banco e você tem acesso a essa quantia de dinheiro conforme necessário. À medida que você faz seus pagamentos mensais, a linha de crédito aumenta novamente, e você pode continuar a usar uma quantia X de dólares e pagá-la de volta. Você também é cobrado uma taxa de juros mensal, assim como um cartão de crédito.
Ambos os tipos de empréstimos home equity são garantidos por sua casa, assim como sua primeira hipoteca. Se você padrão em empréstimos de equidade home, você pode estar em risco de perder sua casa, assim como no seu primeiro contrato de hipoteca. Home equity empréstimos são ótimos quando você precisa fazer grandes reparos ou remodelação. Eles também podem ajudar com despesas emergenciais inesperadas.
Eles também podem acumular uma grande quantidade de dívida que você pode não ser capaz de pagar de volta. Pense com sabedoria antes de escolher qualquer um e arriscar sua casa para o encerramento.