Índice:
- Fornecer informações pessoais
- Forneça uma razão
- Fornecer a quantia de retirada
- Impostos e Retenção
- Como você deseja receber os fundos
- Submetendo o formulário
Retirar fundos da sua conta de aposentadoria individual do Merrill Lynch é um processo simples de seis etapas, mas há mais do que apenas fazer uma solicitação. O tipo de conta de aposentadoria que você tem e quando você faz sua retirada faz uma grande diferença em quanto você terá que pagar para acessar seus fundos.
Fornecer informações pessoais
Para começar a sua retirada, você precisará de um formulário de Distribuição Única da Merrill Lynch. Você deve preenchê-lo com suas informações pessoais, incluindo seu nome, data de nascimento, número de telefone e número da conta de aposentadoria do Merrill Lynch. Esta informação deve ser precisa para evitar atrasos na obtenção de seus fundos.
Forneça uma razão
Você deve dar uma razão para tomar uma distribuição. Na aposentadoria, você pode retirar fundos quantas vezes quiser por qualquer motivo. Para acessar seus fundos de aposentadoria antecipadamente, o Internal Revenue Service determina que você deve estar enfrentando o que considera uma "necessidade financeira imediata e pesada", como despesas médicas, despejo e outras emergências genuínas. Você não precisa fornecer verificação de quaisquer dificuldades ao enviar o formulário. Se necessário, seu consultor financeiro ou um representante da Merrill Lynch entrará em contato com você.
Fornecer a quantia de retirada
Indique quanto você quer retirar da sua conta de aposentadoria na terceira seção do formulário. Você não tem nenhum valor mínimo ou máximo de saque, a menos que tenha um IRA tradicional e tenha 70 anos ou mais. Nestes casos, o IRS exige que você retire uma quantia mínima de suas contas a cada ano. A quantidade mínima de distribuição necessária varia de acordo com a sua idade e quanto você tem em suas contas de aposentadoria. Se você não fizer a distribuição, terá de pagar um imposto adicional de 50% sobre o valor que deveria ter recebido. A Merrill Lynch fornece uma calculadora de distribuição mínima exigida, bem como um serviço de distribuição mínimo requerido automaticamente para ajudar os clientes a determinar quanto devem ser retirados. Os titulares Roth IRA não precisam atender a esse requisito.
Impostos e Retenção
Fundos de IRAs tradicionais são tributados como renda normal em sua faixa de imposto, se você tem pelo menos 59 1/2 anos de idade, enquanto os fundos Roth IRA não são tributados na retirada. Se você tomar distribuições de suas contas de aposentadoria antes de chegar a 59 1/2, no entanto, você provavelmente enfrentará penalidades por isso. Além do imposto de renda regular que você deve pagar no momento do saque, o IRS também impõe uma multa de 10%. Exceções para isso incluem o uso de fundos para despesas de faculdade ou para comprar sua primeira casa.
Em ambos os casos, você deve indicar se deseja que a Merrill Lynch retenha os impostos exigidos de sua distribuição automaticamente ou se prefere receber a quantia inteira e pagar os impostos. A falta de pagamento de impostos sobre suas distribuições pode levar a multas e juros sobre o valor devido, portanto, pode ser melhor ter o número da empresa e deduzir o valor correto em seu nome.
Como você deseja receber os fundos
Designe como você deseja receber sua distribuição. Os clientes da Merrill Lynch podem optar por enviar os fundos para uma conta bancária eletronicamente ou optar por uma transferência eletrônica. Você também pode solicitar um cheque enviado pelo correio ou enviar os fundos a terceiros.
Submetendo o formulário
Os clientes da Merrill Lynch devem entregar o formulário por fax, correio ou pessoalmente ao seu consultor financeiro pessoal ou à filial local. Uma vez que o pedido é processado, você receberá seus fundos da maneira que você especificou, geralmente dentro de 10 dias úteis.