Eu parei meu trabalho: quando posso obter meu 401 (k)?

Rescisão do emprego é apenas um evento da vida que pode afetar um plano de aposentadoria 401k. Os planos de aposentadoria variam de acordo com as opções de distribuição disponíveis para o empregado demitido. O documento do plano da empresa indicará essas opções, e o empregador deve fornecer um documento de plano de resumo que incluirá informações sobre o tempo das distribuições de rescisão. O administrador do plano da empresa deve disponibilizar essas opções logo após a separação, se não antes.

Não esqueça seus fundos 401k quando você deixa seu trabalho.

Opções de rescisão antecipada

O consentimento do cônjuge pode ser necessário para distribuir fundos após o término.

Planos de 401k oferecem várias opções para os funcionários após o término do emprego, incluindo a exigência de manter os fundos no plano até alguma data futura, transferindo recursos para uma conta de aposentadoria individual ou a distribuição dos fundos em dinheiro. Se o saldo do plano de aposentadoria for superior a US $ 5.000, o plano poderá permitir que os funcionários mantenham o dinheiro investido no plano. Se o funcionário tiver menos de US $ 5.000, os planos podem permitir que os fundos sejam transferidos para um IRA ou distribuídos diretamente para o funcionário. Se o empregado demitido for casado, o consentimento de seu cônjuge também pode ser exigido antes da rolagem ou distribuição direta.

Liberação de fundos pelo empregador

O tempo necessário para distribuir fundos pode depender dos investimentos do plano.

Os planos podem variar com a liberação de fundos em uma conta de aposentadoria de algumas semanas para, em alguns casos, mais de um ano. Se o empregado eleger ou for obrigado a receber uma distribuição do plano de aposentadoria, o tempo de liberação dos recursos da conta geralmente depende de como os fundos são investidos. Se o plano de empresa 401k tem dinheiro, mercado monetário ou investimentos em fundos mútuos, a liberação para o ex-funcionário pode ser imediata. Se o empregador investe em ações de empresas privadas ou em investimentos semelhantes que são menos líquidos, muitas vezes a liberação é adiada até que o investimento possa ser convertido em dinheiro. Em alguns casos, isso pode levar mais de um ano para ser concluído.

Opções de rolagem

É inteligente anular os ativos do plano de aposentadoria para mantê-los investidos.

Terminado pode rollover o saldo adquirido de sua conta de aposentadoria 401k para outro plano de aposentadoria qualificado, ou para uma conta de aposentadoria individual. No caso em que um empregado demitido encontra um novo emprego, o empregado pode transferir os fundos se o novo plano permitir contribuições de rolagem. O empregado também pode optar por transferir fundos para uma conta de aposentadoria individual. Bancos, companhias de seguros e empresas de investimento oferecem produtos IRA de rolagem.

Distribuições em dinheiro

Distribuições em dinheiro podem esgotar o seu ninho de ovos.

Como as contribuições qualificadas do plano de aposentadoria 401k são feitas antes dos impostos, se o empregado demitido optar por receber uma distribuição em dinheiro, o resultado pode estar sujeito ao imposto de renda regular. A distribuição também pode estar sujeita a uma penalidade de 10% pela distribuição antecipada, a menos que a pessoa atenda a determinados critérios. Um desses critérios é que o funcionário demitido tenha 55 anos ou, no caso de certos funcionários de segurança pública, 50 anos.