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Um cronograma de amortização é extremamente útil no gerenciamento de dívidas pessoais. Um cronograma de amortização irá ajudá-lo a determinar quanto seu pagamento mensal será por um determinado montante de dívida a uma determinada taxa de juros; quanto do seu pagamento mensal da dívida é usado para pagar o principal versus juros; e quanto você pode economizar em despesas de juros pagando a dívida antecipadamente. Criar um cronograma de amortização é fácil com o Microsoft Excel.
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Insira o valor da dívida que você deve, a taxa de juros e o período de pagamento da sua nota promissória no Excel. A nota promissória é o documento que você assinou com o seu credor quando você fez o empréstimo. Se você não salvou uma cópia da nota promissória, você deve solicitar uma nova cópia do seu credor.
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Crie os cinco cabeçalhos de coluna a seguir no Excel: Saldo Inicial, Pagamento, Juros, Principal, Saldo Final. Suponha que você tenha um empréstimo de US $ 50.000 com uma taxa de juros anual de 8% com pagamentos mensais e um período de reembolso de 20 anos. Insira $ 50.000 na primeira linha abaixo do cabeçalho Saldo Inicial.
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Use a fórmula de pagamento do Excel para calcular seu pagamento mensal na célula, no cabeçalho "Pagamento". A fórmula de pagamento é a seguinte: = PMT (taxa, nper, pv), onde "taxa" é a taxa de juros do empréstimo, "nper" é o número total de pagamentos que você fará e "pv" é o valor total de o empréstimo. Nesse caso, você digitaria = PMT (0,7%, 240,50000). Você deve inserir 8% / 12 = 0,7% para "taxa" porque 8% é a taxa de juros anual e você fará pagamentos mensais. Além disso, você deve digitar 240 para "nper" porque você fará um pagamento por mês por 20 anos: 20 x 12 = 240. Essa fórmula calcula seu pagamento mensal como $ 418. Copie esse número em 240 linhas (uma para cada pagamento mensal) na coluna Pagamento no Excel.
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Multiplique a taxa de juros mensal pelo saldo inicial encontrado na coluna Saldo Inicial na primeira célula sob o título Juros. Esse cálculo informa quanto do pagamento deste mês é usado para pagar juros. Neste exemplo, o pagamento de juros para o primeiro mês é de 0,7% x $ 50.000 = $ 350.
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Subtraia o pagamento de juros calculado no Passo 4 do pagamento mensal na coluna Pagamento na primeira célula sob o cabeçalho Principal. Esse cálculo informa o valor do pagamento deste mês usado para pagar o principal. Neste caso, o pagamento principal é igual a $ 418 - $ 350 = $ 68.
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Subtraia o pagamento mensal do valor do saldo inicial na primeira célula sob o cabeçalho Saldo final. Este cálculo informa quanto principal você deixou para pagar após o pagamento deste mês. Nesse caso, o saldo final do principal é igual a $ 50.000 - $ 418 = $ 49.582.
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Copie o valor do saldo final na coluna Saldo inicial na segunda linha. Quando você fizer o pagamento do segundo mês, o componente de juros será baseado no saldo principal inferior. Para cada linha, o valor do saldo inicial deve ser igual ao saldo final da linha anterior. Copie todas as fórmulas descritas nas etapas acima abaixo de 240 linhas (uma para cada mês). Isso lhe dará um cronograma de amortização total para o seu empréstimo. Se os cálculos estiverem corretos, o valor do saldo final na última linha deve ser zero, pois você terá pago o empréstimo integralmente.