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Um plano de 401k é uma conta de poupança de aposentadoria patrocinada pelo empregador oferecida aos funcionários elegíveis. Os funcionários fazem reduções salariais eletivas que aumentam o imposto diferido no plano. Quando a posição de um empregado é encerrada, por qualquer motivo, ele tem a opção de transferir o plano de 401k para outro plano qualificado. O "melhor" plano para aplicar o dinheiro é uma questão de objetivos de investimento pessoal e níveis de conforto.
Bancos
Alguém que se aposenta, ou próximo a ele, deve buscar opções de investimento mais conservadoras para preservar o principal capital economizado ao longo de décadas. Os bancos oferecem serviços de custódia do IRA em rolagem com opções conservadoras de investimento. Um IRA bancário pode ter poupança líquida, contas do mercado monetário ou certificados de depósito com juros (CD) ligeiramente mais elevados. Os bancos são a melhor opção para um investidor preocupado com a flutuação dos dólares de investimento. Um banco IRA tem cobertura de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US $ 250.000. Se o banco falhar, o IRA é protegido pelo governo federal.
Corretoras
As corretoras oferecem diversas opções de investimento para um rollover de 401k. Uma corretora oferece ações, títulos e investimentos em fundos mútuos. Um investidor pode escolher investimentos semelhantes que foram mantidos no plano de 401k ou olhar para opções de investimento mais diversificadas. Um IRA de rolagem de corretora é a melhor escolha para um investidor que busca ter ativos que continuem a crescer ou que simplesmente queiram manter as opções em aberto. Mesmo as contas das corretoras têm investimentos conservadores para atender aos objetivos de todos os investidores, embora não haja cobertura de seguros sobre os títulos.
Outras opções de custódia
O IRS permite outros tipos de investimentos além de poupança e títulos. Especialistas auto-dirigidos IRA custodiantes, como empresas CPA oferecem investimentos imobiliários, investimentos em metais preciosos ou até mesmo contas de poupança de aposentadoria do proprietário da empresa. Essas IRAs de rolagem têm regulamentações mais altas e, portanto, são mais caras do que as contas IRA bancárias ou de corretagem. Apesar das despesas, essas IRAs são adequadas para investidores que desejam diversificar em outras categorias de investimento ou têm mais experiência em investimentos alternativos.
Não role
Há uma opção alternativa disponível para os investidores 401k, que é deixar o dinheiro onde está no plano de 401k empregador. Isso não está deixando o dinheiro com o empregador, mas sim deixando-o nos investimentos mantidos com o administrador do plano. Se você estiver satisfeito com o desempenho do investimento, pode não haver razão para passar para outro plano. Ativos em um plano de 401k geralmente têm taxas mais baixas, um benefício de ter ativos de muitos funcionários que cobrem os custos de administração. Se você optar por deixar os ativos, terá o direito de transferi-los em qualquer data futura.