Prós e Contras do Seguro de Vida Universal Indexado

O seguro de vida universal indexado oferece proteção aos benefícios de morte e oferece a oportunidade de aumentar o valor em dinheiro. Esse valor em dinheiro se acumula ao longo do tempo por meio de uma conta que acompanha os movimentos e as flutuações dos índices do mercado de ações. Compreender os benefícios e riscos desta opção de seguro de vida pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais educada para você e sua família.

Uma mulher no sofá olhando a papelada e a seção do mercado de ações do jornal.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Vantagens do Seguro de Vida Universal Indexado

O seguro de vida universal indexado oferece estabilidade e flexibilidade. Ao contrário de outras opções de seguros permanentes, o seguro de vida universal pode oferecer taxas de prêmio flexíveis, que podem variar de ano para ano e às vezes podem até ser ignoradas. Dependendo da companhia de seguros escolhida, você poderá pedir emprestado do valor em dinheiro anexado à sua apólice, proporcionando ainda mais flexibilidade. Se você puder, seu valor em dinheiro retirado será isento de impostos até o valor dos prêmios pagos, mas sua companhia de seguros provavelmente cobrará juros sobre seu valor em dinheiro emprestado.

Seguro como um investimento

A vida universal indexada pode ser usada tanto como proteção para sua família quanto como investimento. Ao contrário do seguro de vida completo, que tem retornos relativamente baixos, o seguro de vida universal indexado tem o potencial de ganhos maiores devido ao investimento no mercado de ações. À medida que você paga seus prêmios, uma parte desse dinheiro é adicionada ao seu valor em dinheiro, que aumenta o imposto diferido. O seguro de vida universal indexado também tem uma garantia de "piso" em torno de zero por cento, o que significa que, mesmo que o índice do mercado caia ou haja extrema volatilidade no mercado, seu valor em dinheiro não ganhará menos de zero por cento.

Desvantagens do seguro de vida universal indexado

O seguro de vida universal indexado oferece taxas mais altas do que uma conta de investimento, mas com menos opções de investimento. Estas taxas mais elevadas podem muitas vezes ofuscar qualquer poupança de ser um investimento com impostos diferidos. As penalidades de entrega impedem que o segurado se retire de suas contas dentro dos primeiros sete ou mais anos de propriedade. O seguro de vida universal indexado, assim como outras opções de seguro de vida permanente, também tem um preço mais alto do que o seguro de vida.

Riscos de Políticas

Embora uma parcela de seus prêmios vá em direção ao seu valor em dinheiro, muito pouco do seu dinheiro vai para o valor em dinheiro nos primeiros anos após sua compra inicial. Embora exista um piso de zero por cento para evitar perdas, há também um teto que impede que você se beneficie além de um determinado percentual das altas do mercado. Por exemplo, se o índice atingir 20%, você poderá receber apenas 12% de sua seguradora. Além disso, os retornos garantidos podem ser relativamente baixos, dependendo do provedor do seguro.