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A declaração de falência pode proporcionar um novo começo financeiro para as pessoas que estão sobrecarregadas com uma montanha de dívidas. No entanto, uma falência pode mostrar em um relatório de crédito por até 10 anos, tornando a obtenção de novo crédito a taxas de juros acessíveis extremamente difícil. Indivíduos arquivam a falência como último recurso quando estão sobrecarregados de dívidas. Como eles chegam lá podem variar.
Identificação
Em termos simples, a falência significa que você está insolvente e não pode pagar suas dívidas. Bancarrota do arquivamento é o processo de buscar alívio jurídico de suas dívidas e obter proteção de seus credores. Os consumidores podem qualificar-se para a bancarrota do Capítulo 7, onde todas as dívidas elegíveis são liberadas, e o consumidor é obrigado a não fazer mais pagamentos, ou o Capítulo 13, onde o consumidor é estabelecido em um plano de pagamento em que uma parte da dívida é paga três a cinco anos.
Dívida Médica
De acordo com um estudo de 2009 conduzido pelo The American Journal of Medicine, 62,1% das falências pessoais em 2007 resultaram de contas médicas excessivas, com 92% dos filers relatando dívidas médicas de mais de US $ 5 mil. Cerca de 75% desses servidores de dados tinham algum tipo de seguro de saúde. Isso leva à conclusão de que as pessoas normalmente não compram, ou não podem pagar, uma cobertura de seguro de saúde suficiente para estarem totalmente protegidas contra perdas catastróficas.
Dívida de cartão de crédito
Devido à sua conveniência, os cartões de crédito são uma maneira que muitos acabam acumulando muita dívida. Alguns usam cartões de forma irresponsável para comprar itens não essenciais, mas se você tem pouca ou nenhuma renda, pode acabar usando seus cartões de crédito apenas para sobreviver. Adicionar novas compras a saldos não pagos com altas taxas de juros pode levar a uma dívida de bola de neve que o consumidor pode não conseguir pagar. De acordo com a professora de economia Michelle J. White, da Universidade da Califórnia em San Diego, o arquivador médio de falências em 2004 tinha uma dívida de cartão de crédito de US $ 25.000.
Empréstimos de juros altos
Quanto pior o seu crédito, mais os credores, muitas vezes, cobram juros. Isso pode levar os consumidores a cavarem cada vez mais fundo num buraco. Alguns vão para a dívida em hipotecas inacessíveis. Antes da crise hipotecária de 2008 e 2009, alguns credores envolvidos na prática de concessão de hipotecas para os mutuários que não podiam pagar. As pessoas encontravam-se presas em uma hipoteca de taxa ajustável que levava a pagamentos de hipoteca mais altos que eles não podiam arcar quando as taxas de juros subiam vertiginosamente, muitas vezes levando à execução de hipotecas ou à falência.