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Uma das vantagens de um plano 401 (k) é o alto limite de contribuição. Em comparação com outros planos de aposentadoria, como contas do IRA, o 401 (k) tem um limite de contribuição muito generoso. A compreensão desses limites permite que você aproveite ao máximo seu plano e sua poupança de aposentadoria a longo prazo.
Limites básicos de 401k
A partir do ano fiscal de 2011, o limite básico de contribuição 401 (k) é de US $ 16.500. Todo o dinheiro que você contribui para o plano 401 (k) é deduzido do seu rendimento tributável e pode gerar economias significativas de impostos. Esse limite de US $ 16.500,00 se aplica apenas às suas contribuições e não afeta a capacidade do seu empregador de fazer contribuições adicionais em seu nome.
Contribuições de catch-up
Se você tem pelo menos 50 anos de idade, você pode contribuir com dinheiro extra para o seu 401 (k.) O IRS instituiu essas contribuições catch-up para ajudar os trabalhadores mais velhos a compensar o tempo perdido em seus planos de aposentadoria. Como as contribuições básicas do 401 (k), essas contribuições de recuperação são revisadas anualmente. É importante verificar esses limites ao planejar sua economia de aposentadoria anual. Para 2011, a contribuição de catch-up para os trabalhadores de 50 anos ou mais é de US $ 5.500 por ano. Isso leva a contribuição total permitida para os trabalhadores mais velhos a generosos US $ 22.000.
Limites específicos do empregador
Sua capacidade de fazer a contribuição básica e complementar para o seu 401 (k) pode ser afetada pelas regras estabelecidas pelo seu empregador. Algumas empresas limitam as contribuições dos funcionários a uma porcentagem fixa de renda, às vezes até 15%. Dependendo de quanto você ganha, isso pode significar que você não pode contribuir o suficiente para alcançar a contribuição básica do 401 (k), muito menos quaisquer contribuições de catch-up permitidas pelo IRS. Em alguns casos, os empregadores limitam as contribuições do tipo 401 (k) para impedir que o plano se torne muito inclinado para os principais funcionários da empresa. Outras empresas podem não perceber que colocar um limite muito baixo nas contribuições cria uma dificuldade para seus trabalhadores.
Outras opções
Ao mesmo tempo que maximizar suas contribuições básicas e de recuperação faz muito sentido, é importante analisar todas as suas economias de aposentadoria ao decidir como alocar melhor seus recursos. Se contribuir com o montante máximo para o seu 401 (k) significa que você não pode contribuir para um Roth IRA, por exemplo, você poderia estar desistindo do potencial de renda livre de impostos na aposentadoria. Você precisa ponderar o benefício fiscal inicial do 401 (k) contra os benefícios de longo prazo da construção de um fundo de aposentadoria livre de impostos com um Roth IRA.