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Quando você faz uma cobertura de seguro, você compartilha algum risco com sua companhia de seguros, concordando em pagar parte dos custos da solicitação através de uma franquia. Normalmente, as empresas oferecem um padrão ou dedutível recomendado, mas permitirá que você altere o valor. Uma mudança terá um efeito direto no custo do prêmio.
O prêmio é o que você paga para comprar e manter a cobertura. A franquia é o que você paga se registrar uma reclamação antes que sua companhia de seguros comece a comprar a conta. Por exemplo, se você tem uma franquia de US $ 500 em seu seguro de automóvel e precisa de US $ 1.500 em reparos, paga US $ 500 e sua seguradora paga os US $ 1.000 restantes. Franquias são normalmente um valor em dólares, mas, em algumas políticas, como seguro de proprietário, eles podem ser definidos como uma porcentagem.
Riscos, prêmios e franquias
As companhias de seguros baseiam seus custos premium em quanto de risco você está para registrar uma reivindicação. Se você é um risco baixo, normalmente recebe um prêmio menor; Se você tiver um alto risco, provavelmente pagará mais. A franquia também é um fator no processo de precificação. A companhia de seguros tem que pagar mais por sinistros com franquias baixas. Se você levantar uma franquia, a empresa pode recompensá-lo por diminuir seus custos potenciais, dando-lhe prêmios mais baixos.
Os efeitos da mudança de franquias
Se você tomar uma franquia baixa, você deve orçamento para os custos do prêmio muito mês. No entanto, você pagará menos do próprio bolso por qualquer reivindicação registrada. Se você aumentar a franquia e os custos do prêmio caírem, você terá pagamentos mensais mais baixos, mas uma responsabilidade de custo maior em uma reivindicação. Aumentar uma franquia pode lhe dar uma economia significativa. De acordo com o Insurance Information Institute, elevar a franquia do seguro residencial a partir da média de US $ 500 a US $ 1.000 poderia reduzir seus prêmios em até 25%.
Considerações
Compare os custos do prêmio antes e depois de um aumento dedutível - se você economizar apenas alguns dólares, talvez não valha a pena levantá-lo. Você também deve evitar tomar uma franquia que você não pode pagar apenas para economizar mais em prêmios. Nem todas as franquias permanecem as mesmas, então talvez seja necessário ir além das economias imediatas. Por exemplo, se a cobertura de seguro do seu proprietário for uma porcentagem do valor da sua casa, o valor que você pode ter que pagar aumentará à medida que sua casa aumentar de valor.