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Após a crise financeira de 2007, as taxas de juros para os investidores nos EUA caíram e permaneceram baixas. Em maio de 2011, o Bankrate estava listando certificados de depósito de cinco anos com um rendimento de 2,5%, e a nota do Tesouro de 10 anos paga menos de 4%. Para obter um rendimento de 5 por cento neste ambiente de taxa, um investidor deve olhar para outros produtos de investimento, que pagam as taxas mais altas, mas incluem a volatilidade dos preços e algum risco de perda do principal.
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Escolha um ou mais dos tipos de investimentos que podem pagar um rendimento acima de 5%. Estes são fundos mútuos de títulos / renda fixa, fundos de investimento em unidades - UITs - e fundos negociados em bolsa de parceria limitada, ou ETFs de MLP. Os fundos de obrigações proporcionam um investimento fácil e condições de levantamento. As UITs dão acesso a um portfólio fixo e diversificado com uma data de encerramento definida. As ações do MLP pagam uma alta taxa de dividend yield, e um ETF segurando ações do MLP diversificará o risco.
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Selecione investimentos específicos em cada categoria para análise adicional. Fundos de investimento de unidade e fundos de obrigações de carga podem ser adquiridos através de um consultor de investimentos. Fundos mútuos sem carga não têm custo de venda, mas exigem que você faça sua própria pesquisa. Ações de fundos negociados em bolsa podem ser compradas através de um corretor de ações com desconto.
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Analise o desempenho passado dos investimentos selecionados, concentrando-se nos períodos em que os valores dos fundos ou trusts diminuíram. Todos esses tipos de investimento aumentam e diminuem de valor, dependendo das condições do mercado. Você deve entender o pior cenário se investir. Seja realista.
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Diversifique seus investimentos entre várias das opções de investimento que você selecionou. Esses tipos de produtos de investimento não têm garantia ou seguro, portanto dividir suas economias entre várias opções oferece um nível adicional de segurança.