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Embora os proprietários possam antecipar que os valores de suas propriedades aumentarão com o tempo, a estrutura em si e muitos dos itens dentro dela diminuem de valor à medida que envelhecem. Isso é conhecido como depreciação e afeta seus custos e benefícios de seguro. Uma política de seguro do valor de custo do proprietário de substituição paga o custo total de substituir um item danificado, mesmo que seja no final de sua vida útil. No entanto, a empresa pode reter alguns dos fundos associados à depreciação até que você possa provar que você reparou ou substituiu os itens.
Noções básicas sobre depreciação reversível
As companhias de seguros usam depreciação recuperável para garantir que a propriedade coberta tenha sido reparada ou substituída, conforme a política pretendida. Como as políticas substituem itens ainda mais antigos, há uma chance de que um proprietário possa optar por embolsar o dinheiro e não fazer o reparo, ou para substituir o item por uma alternativa mais barata e manter a diferença.
Processo de pagamento
Em uma política de valor de custo de reposição, o pagamento inicial pode ser para o valor em dinheiro real do item, que ajusta para idade, uso, deterioração e obsolescência ao determinar o valor da cobertura. Uma vez que o proprietário forneça recibos e outra prova de que os itens foram consertados ou substituídos, a companhia de seguros libera o restante do valor. Por exemplo, um substituto para o seu computador está disponível hoje por US $ 2.000; este é o valor do custo de reposição. Como o seu computador tem cinco anos e se desvalorizou, seu valor em dinheiro real é de US $ 1.000. Esse é o valor que a seguradora enviará a você em caso de perda - o custo de reposição (US $ 2.000) menos a depreciação recuperável (US $ 1.000). Se você comprar um novo computador por US $ 1.800, a companhia de seguros enviará a diferença de US $ 800 entre o valor em dinheiro real de seu computador anterior e o custo do novo.