Índice:
As contestações do relatório de crédito oferecem a você a oportunidade de corrigir quaisquer informações do seu perfil de crédito incorretas ou desatualizadas. Você pode contestar qualquer informação a qualquer momento, e o Fair Credit Reporting Act, ou FCRA, determina que as agências de crédito devem investigar a validade da informação. Depois de apresentar sua disputa, a evidência da disputa aparece em seu relatório de crédito.
Reinvestigação
Se o seu relatório de crédito reflete que um novo inquérito está em curso, isso indica que o bureau de crédito cujo relatório você está revendo está atualmente no processo de tentar validar as informações contestadas. Ao contrário do que parece, um novo inquérito é, na verdade, a investigação inicial que segue uma disputa.
A FCRA concede a cada agência de crédito 30 dias para conduzir seu novo inquérito. Se o provedor de informações não puder validar as informações ou deixar de fazê-lo dentro do prazo de 30 dias, as agências de crédito removerão o item contestado do seu relatório de crédito.
O método
As agências de crédito usam um programa conhecido como e-OSCAR ao validar informações contestadas. O e-OSCAR permite que cada agência de crédito encaminhe sua disputa diretamente de seu sistema de computador para o sistema de computador do provedor de informações e compare os dados. Infelizmente, se as informações imprecisas ainda estiverem no arquivo com o provedor de informações quando o novo inquérito ocorrer, o e-OSCAR valida os dados incorretos como precisos, e as agências de crédito não corrigem o erro.
Disputas diretas
O FCRA não o restringe a disputar informações incorretas com as agências de crédito. Você pode registrar uma disputa diretamente com o provedor de informações que originalmente fez o relatório impreciso. Como as agências de crédito, o provedor de informações tem 30 dias para investigar sua reivindicação. O provedor de informações deve fornecer os resultados de sua investigação para as agências de crédito - que devem então modificar seus relatórios de crédito para refletir os dados corrigidos.
Litígios Secundários
Se um reinvestimento inicial resultar em um provedor de informações verificando informações incorretas, você tem o direito de registrar uma segunda disputa com as agências de crédito. Você não tem, no entanto, o direito a um segundo novo inquérito.
Se você fornecer nova documentação que apóia sua reivindicação ou contestar a entrada por um motivo diferente, cabe ao departamento de crédito decidir se deseja ou não validar os dados uma segunda vez. A FCRA também concede aos departamentos de crédito o direito de determinar que quaisquer disputas adicionais que você apresente são "frívolas". Uma vez que um bureau de crédito marca uma disputa como frívola, a lei não exige mais que ele investigue a validade de sua reivindicação.