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Uma grande parte dos investimentos pode ser categorizada em duas grandes classes de ativos: capital e renda fixa. Investimentos de capital podem ser mais ou menos equacionados com ações e mercado de ações, enquanto os investimentos de renda fixa são títulos, CDs e outros títulos com juros. Os investidores devem considerar seus próprios objetivos e tolerância a riscos ao alocar investimentos entre ações e títulos de renda fixa.
Comparação
O investimento em ações também é chamado de investimento em propriedade. A compra de ações de uma empresa dá ao investidor uma posição de propriedade nessa empresa. Os valores das ações flutuam com as fortunas financeiras da empresa e também são influenciados pelas tendências no mercado de ações global. Os investimentos em ações podem variar de empresas estáveis e blue-chip até questões especulativas em produtos farmacêuticos, tecnologia, mineração ou outros setores. O mercado de ações pode ter períodos de tempo em que os preços sobem significativamente e outros em que os valores caem. Os retornos de longo prazo para ações normalmente excedem os de investimentos de renda fixa.
Investimentos de renda fixa são geralmente títulos de dívida. Governos e empresas tomam dinheiro emprestando emitindo títulos. As obrigações pagam uma taxa fixa de juros por ano e devolvem o principal no vencimento. Os títulos podem ter vencimentos de 30 dias a 30 ou mais anos. Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados o investimento mais seguro disponível, enquanto os títulos de alto risco, com alto rendimento, têm risco significativo de o emissor deixar de pagar juros ou pagar o principal.
Considerações
Os fortes retornos das ações em um mercado em ascensão são atraentes, mas um investidor deve ser capaz de lidar com os momentos em que o mercado está em declínio. A quantidade de risco em uma carteira de ações pode ser ajustada pela diversificação através de múltiplas participações acionárias ou fundos mútuos. Investimento no mercado de ações envolve muita pesquisa ou gestão profissional através de um consultor financeiro ou fundo mútuo.
Os investimentos de renda fixa devem ser avaliados sobre a qualidade de crédito do emissor, o tempo até o vencimento do título e o rendimento até o vencimento - o retorno anual se mantido até o vencimento - antes de selecionar emissões específicas para investimento. Os títulos podem ser mais difíceis de vender, e as crescentes taxas de juros do mercado farão com que o preço de mercado dos títulos caia. Uma estratégia de títulos em ponte - uma carteira de títulos com vencimento em vários intervalos - ou a compra de um fundo mútuo de renda fixa permite mais liquidez e diversificação.
O New York Times informa que a chave para um investimento bem-sucedido é uma carteira equilibrada de investimentos em ações e renda fixa. A alocação de ativos deve ser ajustada em um cronograma fixo, vendendo automaticamente ativos quando os preços estão altos e comprando quando estão baixos.