O que é uma reivindicação de dívida?

A maioria das empresas e indivíduos precisa pedir dinheiro emprestado em algum momento, seja para investir em expansão, contratar mais trabalhadores ou comprar uma casa. Mas quando alguém toma dinheiro emprestado, é com a expectativa de ganhar mais dinheiro no futuro para pagar a dívida. Se isso não acontecer, o mutuário pode enfrentar a falência, o que trará a questão das dívidas e como pagá-las.

Casal se abraçando sentado no chão de seu novo homecredit: Getty Images / Visão Digital / Getty Images

Definição de reivindicação de dívida

Uma reivindicação de dívida é uma alegação de que um credor afirma que um devedor no processo de falência deve dinheiro. Os credores podem ser bancos comerciais, funcionários de uma empresa e credores privados ou governos. Na maioria dos casos, quando um mutuário enfrenta dívidas suficientes para considerar a falência, haverá muitos tipos diferentes de dívidas. Cada reivindicação de dívida é a tentativa do credor de buscar o reembolso do mutuário por meio do processo de falência. O tribunal que trata do caso decide quais dívidas reivindicam honrar e quais dispensar.

Significado

Reivindicações de dívida desempenham um papel importante quando um arquivo de negócios para o Capítulo 7 ou Capítulo 11 falência. O Capítulo 7, também conhecido como liquidação, permite que o tribunal venda todos os ativos da empresa para liquidar as dívidas. O Capítulo 11 permite que o arquivista permaneça nos negócios, mas esboça um novo plano para pagar as dívidas no futuro. Um processo semelhante aplica-se aos arquivadores de falências pessoais, que podem escolher entre o Capítulo 7 (liquidação) e o Capítulo 13 (reorganização). Em ambos os casos, o tribunal utiliza créditos como parte do processo para determinar quanto o negócio ou indivíduo deve e que tipo de pagamento é acessível no futuro.

Ordem

As leis de falência exigem que empresas e indivíduos falidos paguem suas dívidas em uma ordem específica. As primeiras reivindicações pagas são dívidas garantidas, que usam algum ativo como garantia. Por exemplo, um empréstimo bancário que utiliza o edifício sede da empresa ou a casa do indivíduo como garantia é pago quando o tribunal vende a propriedade. O próximo tipo de dívida paga é o custo administrativo da falência, que envolve honorários advocatícios e custas judiciais. Finalmente, o tribunal pode pagar as dívidas envolvendo pagamento atrasado e impostos, bem como dívidas sem garantia, sem garantia, se houver algum dinheiro restante.

Resultado

Nem todas as dívidas recebem o mesmo tratamento no final de um processo de falência. Alguns, como dívidas garantidas, acabam sendo pagos na íntegra desde que eles usaram a propriedade real para apoiar o empréstimo. No entanto, o tribunal de falências pode escolher liquidar outras dívidas depois de liquidar os ativos do mutuário no Capítulo 7 e pagar as dívidas seguras e as taxas administrativas. Nestes casos, os credores perdem o dinheiro que o devedor deve e suas dívidas nunca são cumpridas. Em uma bancarrota do Capítulo 11 ou Capítulo 13, o tribunal pode exigir que os credores concordem em aceitar um reembolso reduzido ou esperar mais tempo pelo reembolso, à medida que o devedor emerja da falência.