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Quando você passa sem designar um beneficiário para o seu 401k, existem vários fatores que determinam quem recebe os fundos da sua conta. Se você é casado, seu 401k provavelmente irá passar para o seu cônjuge. Se você não é casado, os destinatários da sua conta são determinados pelos termos da sua vontade ou pelas leis de intolerância do seu estado.
Nenhum beneficiário
Se você é casado no momento de sua morte, a lei federal prevê que na maioria das situações seu 401k automaticamente passa para o seu cônjuge, independentemente de você ter designado um beneficiário diferente ou nenhum beneficiário em tudo. A lei faz uma exceção se o seu cônjuge assinou uma renúncia por escrito do seu direito de herdar o seu 401k. Se você não é casado quando você morre e você não designou um beneficiário - ou se o seu beneficiário nomeado já precedeu você - o seu 401k torna-se parte de sua propriedade. Os destinatários finais de seus fundos 401k são determinados com base em se você morrer ou não com uma vontade válida.
Vai
Quando você deixa para trás uma vontade válida, os termos da sua vontade ditam como seus fundos 401k são distribuídos. Antes de seus entes queridos podem receber seus ativos 401k, sua vontade deve passar pelo processo de inventário. Durante o probate, o seu 401k é combinado com seus outros ativos imobiliários, e quaisquer dívidas e impostos finais devem ser pagos antes de seus ativos restantes serem distribuídos para aqueles nomeados em sua vontade. A duração do processo varia por estado, mas o inventário geralmente dura entre nove meses e dois anos.
Nenhuma vontade
Morrer sem um testamento válido significa que você deixa para trás uma "propriedade intestada". Sua propriedade, incluindo o seu 401k, ainda deve passar pelo inventário; no entanto, as leis de intestacy do seu estado determinarão quem finalmente receberá sua propriedade. As leis estaduais variam, mas a propriedade intestinal é geralmente dividida entre seus parentes sobreviventes mais próximos.
Considerações
Deixar de atualizar suas designações de beneficiários pode inviabilizar seus planos imobiliários. Crie o hábito de revisar e atualizar os beneficiários de seu plano de aposentadoria e de suas outras contas de investimento sempre que você atualizar seus outros documentos de planejamento imobiliário.