Índice:
Empréstimos são contratos legais entre devedores e credores. Ao assinar, o devedor concorda em pagar uma certa quantia ao credor por mês até que o empréstimo seja quitado. Se o devedor não pagar como acordado, ele é considerado inadimplente no empréstimo. O padrão tem sérias consequências para o seu crédito e, em alguns casos, pode interferir em outras áreas da sua vida. Sempre entre em contato com seu credor imediatamente se estiver com problemas financeiros, para que possa fazer acordos de pagamento em vez de entrar em default.
Definição
Se você não fizer um pagamento de empréstimo na data em que concordou quando assinou os documentos de empréstimo, seu empréstimo estará inadimplente. Muitos credores concedem aos devedores um período de carência antes de declararem oficialmente a inadimplência. Por exemplo, as empresas de empréstimos estudantis podem conceder a você até 120 dias para que o empréstimo seja atualizado ou faça o pagamento antes de tomar uma ação de cobrança. Se seu empréstimo estiver inadimplente, seu credor poderá encerrar sua conta e iniciar os procedimentos de cobrança contra você.
Consequências
Entrar em default pode ter sérias conseqüências para o seu crédito. A maioria dos tipos de inadimplência permanece em seu crédito por cinco a sete anos, dependendo das leis do seu estado. Além disso, se a dívida foi garantida pela propriedade (um empréstimo de casa ou empréstimo de veículo), o credor pode tomar medidas para recuperar e revender a propriedade. Credores que estenderam a dívida não garantida a você podem processá-lo e solicitar ao tribunal que guarde seus salários para pagar a dívida.
Empréstimos para estudantes
Se você não fizer pagamentos em seus empréstimos estudantis dentro de 270 dias do vencimento do empréstimo, você entrará em default. A inadimplência nos empréstimos estudantis é especialmente problemática porque esses empréstimos são para grandes somas de dinheiro e porque seu credor é o governo federal. Se você deixar de pagar seus empréstimos estudantis, o padrão permanecerá em seu crédito por sete anos. Além disso, o governo federal pode aproveitar suas restituições de imposto de renda ou quaisquer pagamentos de benefícios da Previdência Social. O governo também pode enfeitar até 15% do seu salário. Você não pode receber nenhuma ajuda financeira federal adicional, pode ser impedido de entrar nas Forças Armadas e, em alguns casos, não poderá renovar uma licença profissional até que você pague integralmente seus empréstimos estudantis.
Hipotecas
Na maioria dos casos, os credores hipotecários consideram que o devedor entrou em inadimplência se ele não tiver feito o pagamento da hipoteca em 90 dias. No entanto, os credores hipotecários podem iniciar o processo de encerramento, se o mutuário perder um pagamento, por isso é melhor entrar em contato com o credor imediatamente se você está tendo problemas financeiros. Uma vez que o mutuário entra em inadimplência, o credor vai ao tribunal para obter permissão para apreender e revender a propriedade. Isso é chamado de encerramento. Os mutuários podem ser capazes de evitar o encerramento, fazendo arranjos de pagamento com o credor ou vendendo a casa para cobrir o custo da hipoteca.