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Certificados de depósito e fundos mútuos são dois tipos de instrumentos de investimento. Qual investimento é uma opção melhor depende de vários fatores que compõem as metas do investidor. Estes incluem tolerância ao risco, horizonte de tempo e necessidade de liquidez. Um 401k é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, com impostos diferidos, que pode ser usado para manter esses instrumentos financeiros.
Certificados de depósito
Os certificados de depósito (CDBs) são depósitos a prazo normalmente emitidos por bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras semelhantes. Os CDs oferecem uma taxa fixa de juros em troca de o depositante concordar em deixar o CD em depósito por um prazo fixo, normalmente entre três meses e cinco anos. A retirada antecipada costuma acarretar uma penalidade substancial de retirada antecipada. A maioria dos CDs é geralmente considerada praticamente livre de riscos, já que a maioria dos depósitos de US $ 250.000 é segurada pela Federal Deposit Insurance Corp., uma agência do governo dos EUA.
Fundos mútuos
Os fundos mútuos são intermediários financeiros que reúnem os recursos de investimento de indivíduos, empresas e instituições. Os fundos agregados são usados para investir em uma carteira de ativos, que pode incluir ações, títulos, commodities, instrumentos do mercado monetário, caixa e derivativos financeiros. Os fundos mútuos diferem com base no objetivo financeiro do fundo. Os investimentos em fundos mútuos não são garantidos e muitos fundos mútuos podem e perdem valor.
401k
Um 401k é um plano de aposentadoria nomeado após a seção do Internal Revenue Code, autorizando-o. Esses planos são tipicamente criados e patrocinados pelo empregador. Um plano de 401k permite uma ampla gama de opções de investimento, embora as opções de investimento para qualquer plano em particular sejam governadas pelas seleções de investimento do administrador. A maioria dos planos 401k permitem investimentos em fundos mútuos e alguns fundos 401k autorizam o investimento em CDs. Como fundos mútuos, os investimentos em planos de 401k não são segurados e podem e perdem valor.
Rendimento de Investimento
Os CDs são considerados investimentos altamente seguros e de curto prazo, apropriados para investidores sem um horizonte de investimento de longo prazo. Rendimentos de investimento em CDs são geralmente muito modestos e a falta de risco no investimento é geralmente o fator chave nas decisões de investimento.
Os rendimentos em fundos mútuos variam e, de certa forma, dependem do objetivo de investimento do fundo. A grande maioria dos fundos mútuos tem como objetivo retornar rendimentos de investimento significativamente maiores do que os dos CDs.
Os rendimentos de investimento dos planos de 401k dependem das opções de investimento escolhidas no plano. A maioria dos planos oferece uma variedade de opções, desde quase equivalentes de caixa até crescimento de alto risco.
Consequências Fiscais
Os CDs são os menos eficientes em impostos dessas opções de investimento. Os juros ganhos em contas de CD são tributados ao investidor anualmente como receita de juros, tributável às taxas de renda ordinárias.Muitos fundos mútuos oferecem algumas opções de diferimento de impostos e as receitas de investimentos de longo prazo em certos ativos de capital, como ações, podem se qualificar para alíquotas reduzidas.
Um 401k é um investimento diferido de impostos. Em geral, as contribuições para um plano de 401k não são tributadas até a distribuição, permitindo que o valor da carteira cresça sem que o investidor pague imposto.