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Taxas de juros reais são fáceis de calcular e importantes para empréstimos. As taxas de juros reais eliminam o efeito da inflação subtraindo um índice de inflação de uma taxa de juros. Taxas de juros reais refletem a margem de lucro do credor depois de levar em conta a taxa de inflação. O cálculo resultante é uma medida real do lucro disponível ao emprestador para o uso do dinheiro ao longo do tempo. Historicamente, as taxas de juros reais têm, em média, cerca de 3% acima da taxa de inflação para dívidas de alta qualidade.
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Obtenha um cálculo simples das taxas de juros reais, subtraindo a taxa de inflação da taxa de juros nominal (a taxa de juros atual). A taxa de juros real é a taxa de juros necessária para os mutuários e credores realizarem negócios sem qualquer expectativa de inflação. Se as taxas de títulos do governo estão em 5% e a inflação é de 4%, então a taxa real de juros é de 1%.
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Calcule taxas de juros mais realistas, substituindo a taxa geral de inflação por uma medida setorial mais apropriada. Por exemplo, em vez de usar uma taxa nacional de inflação em um estudo de crescimento industrial, use um setor industrial adequado, como a taxa de inflação no atacado. Estas estatísticas são mantidas pelo Bureau of Labor Statistics e outras agências governamentais.
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Calcule taxas de juros reais específicas. Conheça a taxa de juros apropriada que representa o período de tempo apropriado. Por exemplo, use uma taxa de hipoteca de 30 anos, se você está medindo as taxas de hipoteca da casa. Use uma taxa de empréstimo bancário de 5 anos, se você está comprando um carro. Use uma taxa que reflita o custo mais provável do dinheiro, considerando as considerações de crédito e maturidade.
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Anualizar a taxa mensal de inflação nominal, subtraindo a taxa de aumento para o mês anterior (digamos, 0,4%) e multiplicando por doze: (0,4% x 12 = 4,8%). Subtraia esse número da taxa de juros nominal para obter uma taxa instantânea de juros.
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Calcule a taxa de retorno positiva ou negativa ao seu investimento. Se você comprar um carro com um empréstimo de 5% e calcular que a taxa de inflação nominal é de 6%, sua taxa real de juros é de -1%. Isto implica que você está efetivamente fazendo 1% ao ano porque seu custo do dinheiro é excedido pela taxa monetária ajustada pela inflação.
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Saiba que os credores esperam uma taxa real de retorno para fazer empréstimos. Se as taxas de juros forem negativas, espere um aumento nas taxas ou um declínio na inflação. Lembre-se de que as taxas de juros são compostas tanto pelo real como pelas taxas de inflação. Combine as taxas para alcançar uma taxa de taxas de juros nominais.