Dois dos três millennials têm um longo caminho a percorrer para a aposentadoria. Mas não só está bem ao nosso alcance, pode nos ajudar muito antes de pendurarmos nossos chapéus. Para ser mais preciso, adicionando a sua conta de aposentadoria antes do final do ano calendário vai pagar o próximo dia do imposto.
A versão muito curta é super satisfatória: você receberá benefícios fiscais por contribuir para sua conta de aposentadoria. Então, enquanto é mais um item de linha para o seu orçamento, criar uma dedução automática para um 401 (k) ou Roth IRA a cada mês vai aplacar o Tio Sam. Qualquer dinheiro que você colocar em aposentadoria não será tributado como renda, e você não terá que pagar impostos até que você saia da conta.
Se você não tem o dinheiro imediatamente, mas ainda quer economizar em impostos e por seus anos dourados, você está com sorte. O IRS vai realmente deixar você deduzir contribuições do IRA para o ano anterior até o dia do imposto em si. Isso dá a você quase quatro meses e meio depois de 01 de janeiro para carregar.
Se você deixou um rastro de planos 401 (k) de trabalhos antigos atrás de você, nunca é uma má idéia para ver se você pode transferi-los e consolidá-los. Alguns estados, como Nova York, criaram até mesmo contas de aposentadoria administradas pelo estado para trabalhadores que não recebem esses benefícios por meio de seu empregador. Embora você possa estar lidando com empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito agora, ficará feliz depois de ter começado a poupar para a aposentadoria o mais cedo possível.