Retirada antecipada de grandes quantidades de um plano de pensão

O montante fixo antecipado, retirado de um plano de pensão, traz conseqüências significativas. Eles podem incluir impostos, multas, perda de investimentos e benefícios de aposentadoria reduzidos. Compreender os regulamentos e as consequências pode fornecer informações valiosas sobre planejamento de aposentadoria.

O montante fixo antecipado que se retira de um plano previdenciário vem com conseqüências significativas.credit: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Regras de Distribuição

As distribuições de um plano de pensão trazem uma restrição significativa sobre quando e sob quais circunstâncias elas podem ser feitas.credit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

As distribuições de um plano de pensão acarretam uma restrição significativa sobre quando e sob quais circunstâncias elas podem ser feitas. Além disso, os tipos e circunstâncias de distribuição determinam se você terá impostos, multas ou ambos. Normalmente, as distribuições só podem ser feitas se você se separar do serviço, tornar-se incapacitado ou uma distribuição pode ser feita ao seu beneficiário se você for falecido. Se uma dessas condições existir, você tiver 59 anos e meio ou menos e fizer uma distribuição em dinheiro, o imposto de renda normal será devido sobre o valor total da distribuição mais uma multa de 10%. Se você tiver mais de 59 ½, a multa de 10 por cento não se aplica, mas os impostos de renda são devidos. A partir dos 70 anos, são necessárias distribuições obrigatórias de uma parte do saldo da sua conta.

Distribuição em dinheiro

As distribuições em dinheiro de um plano de pensão podem ser feitas depois que você se separa do serviço ou se torna deficiente. Crédito: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

As distribuições em dinheiro de um plano de pensão podem ser feitas depois que você se separa do serviço ou fica desabilitado. Se você fizer uma distribuição de um plano de pensão, ele nunca poderá ser depositado em um IRA ou outra conta de aposentadoria. Assim, além dos impostos e penalidades, seus fundos de aposentadoria serão esgotados. Contribuições adicionais são limitadas e o custo de oportunidade de perdas de investimento perdidas afeta negativamente sua aposentadoria.

Rollovers

As distribuições de um plano de pensão podem ser transferidas para um IRA ou para um plano qualificado, como um credor 401 (k): Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Distribuições de um plano de pensão podem ser transferidas para um IRA ou um plano qualificado, como um 401 (k). Qualquer rollover IRA mantém seu status de imposto diferido e pode continuar esse status por meio de vários efeitos. Você pode estar interessado em transferir seus benefícios de pensão para um provedor, como Fidelity ou Vanguard, ou se você tiver IRAs de empresas para as quais trabalhou, você pode estar interessado em consolidar suas contas rolando-as em um único IRA. Desde que cada IRA seja um IRA de rollover, o status de imposto diferido será retido.

Significado

O objetivo do plano é fornecer fundos para a aposentadoria.credit: Photos.com/Photos.com/Getty Images

É fundamental entender essas conseqüências e tomar sua decisão com cuidado. Embora certamente existam emergências que não podem ser evitadas, fazer uma distribuição antecipada dos fundos de um plano de pensão deve ser seu último recurso. O objetivo do plano é fornecer fundos para a aposentadoria.

Considerações

Fundos de contribuições do empregador não serão substituídos, resultando em uma conta de aposentadoria reduzida. Crédito: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Planos de pensão acumulados com base apenas nas contribuições do empregador (com poucas exceções). Se você atender aos critérios e puder fazer uma distribuição antecipada, lembre-se de que esses fundos não serão substituídos. Isso, além da oportunidade perdida de aumentar os ativos, resulta em uma conta de aposentadoria reduzida.