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Uma hipoteca revisada, também conhecida como hipoteca modificada, é uma hipoteca que teve seu prazo modificado por meio de uma emenda legal ao empréstimo imobiliário pré-existente. Enquanto alguns proprietários optam por refinanciar seus empréstimos inteiramente, outros preferem elaborar um acordo com seus credores para simplesmente revisar o documento. As modificações são relativamente comuns e podem permitir que tanto o mutuário quanto o credor cheguem a termos que sejam financeiramente benéficos.
Processo
Uma hipoteca será revisada quando o credor ou o mutuário de um empréstimo imobiliário se aproximar da outra parte sobre a possibilidade de mudar os termos do contrato. Normalmente, é o mutuário que abordará o credor sobre a modificação. Os dois lados elaborarão termos mutuamente aceitáveis e, em seguida, será redigida uma emenda ao atual documento hipotecário. Uma vez que ambas as partes o assinem, a hipoteca é modificada.
Usos
Hipotecas muitas vezes são revisadas quando o mutuário está em perigo de não cumprir os termos do contrato. Às vezes, um mutuário pode achar que ela não é capaz de fazer seus pagamentos mensais. Por exemplo, ela pode ter visto um declínio em sua renda ou, sob uma hipoteca de taxa ajustável, as taxas de juros prevalecentes poderiam ter aumentado. Ao modificar os termos da hipoteca, o mutuário é capaz de permanecer em sua casa eo credor não tem que fechar.
Modificação vs. Refinanciamento
A principal vantagem de modificar um empréstimo sobre refinanciamento é a despesa. Quando uma pessoa refinancia uma hipoteca, ele passa pelo mesmo processo de quando tirou o empréstimo original, com muitas das mesmas despesas. Esse processo pode ser caro e demorado. Por outro lado, enquanto uma pessoa pode ter que pagar taxas legais para ter uma revisão elaborada, o processo de modificação é geralmente mais simples e menos oneroso.
Considerações
A principal dificuldade com a modificação de uma hipoteca é que, ao contrário do refinanciamento, uma pessoa só pode modificar sua hipoteca com seu credor atual. Se o credor ou o mutuário não desejar modificar o contrato ou as duas partes não conseguirem chegar a um acordo, a revisão não poderá ocorrer. Às vezes, um mutuário se verá incapaz de refinanciar - muitas vezes devido a uma baixa pontuação de crédito - e será forçado a ser forçado quando seu credor não modificar seu contrato.