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Duas ações podem tirá-lo da dívida: reduzir o valor que você deve e aumentar seus pagamentos. Se você estiver com um orçamento limitado, poderá ter que reduzir suas despesas, mesmo que sua renda já esteja aumentada. Você tem o poder de negociar com os credores e conseguir um acordo melhor. Você pode pedir ajuda.
Voltar ao básico
O especialista financeiro Dave Ramsey recomenda focar nas "quatro paredes" dos gastos necessários. Qualquer coisa além dessas despesas básicas vai para o pagamento de dívidas. Lembre-se de que apenas esses quatro são o que você precisa para viver e ver um futuro além da dívida.
- Comida
- Abrigo
- Roupas
- Transporte
Qualquer coisa além desses fundamentos é melhor aplicada à redução da dívida. Pode ser doloroso, mas livrar-se da dívida acaba por libertar dinheiro para a vida diária.
Limite seus gastos
Dentro dessas "quatro paredes", há opções para reduzir e encontrar dinheiro para pagamentos da dívida. Lisa Aberle em Get Rich Lentamente diz para dar uma olhada em onde vai o seu dinheiro. Mesmo se você acha que não tem nada a cortar, você pode ter espaço para tomar as medidas drásticas necessárias.
- Reduza os custos da habitação. Se você possui, alugue um quarto para um inquilino. Se você não possui a sua casa, aceite o aluguel gratuito de um amigo ou parente até pagar sua dívida. Consiga um colega de quarto se você morar sozinho.
- Troque seu carro por transporte público. Você pode aproveitar seu deslocamento do local de trabalho sem ter que lidar com o estresse da direção ou com os incômodos do trânsito.
- Use programas de fidelidade e cupons. Você pode estender consideravelmente seu orçamento de compras escolhendo produtos sem marca, coletando pontos em varejistas e comprando o que está à venda.
- Troque por fraldas de pano. Isso salvará o ambiente para o seu filho e reduzirá seus custos.
- Abaixe o calor e o ar condicionado. Você pode compensar alguns graus com roupas adequadas, enquanto reduz seus custos de energia. Confira essas dicas de economia de energia da Universidade de Oregon.
Em suma, procure qualquer oportunidade para salvar. Acompanhe essas poupanças e aplique-as aos pagamentos da sua dívida.
Reduzir o que você deve
Liberar dinheiro é apenas uma parte da equação de redução da dívida. A outra parte é reduzir o total da dívida. Se você tiver vários cartões de crédito, a Aberle recomenda transferir o saldo de todos para o com a menor taxa de juros. Pare de usar os cartões.
Pergunte aos seus credores para lhe dar um melhor negócio. Eles podem reduzir sua taxa de juros ou alterar sua frequência de pagamento para que você possa saldar sua dívida mais rapidamente. Por exemplo, um pagamento quinzenal pode fazer com que você saia de um pagamento mensal mais rápido, pois há 26 pagamentos por ano ou o equivalente a 13 pagamentos mensais. Uma calculadora de empréstimos pode ajudá-lo a avaliar se essa opção funciona para você.
Pergunte a um especialista
Você não precisa fazer tudo sozinho. Considere falar com um conselheiro de crédito. Ele ajudará você a desenvolver um orçamento e gerenciar sua dívida. Conselheiros de crédito operam fora de organizações sem fins lucrativos. Eles podem cobrar uma taxa pelo serviço, mas o Valor educacional de se encontrar com um conselheiro pode ajudá-lo a pagar a dívida e entrar em melhor forma financeira.
Note que os conselheiros de crédito e empresas de liquidação da dívida são diferentes. Empresas de liquidação da dívida são empresas com fins lucrativos. Uma empresa de liquidação da dívida pode ajudá-lo a liquidar sua dívida, enquanto um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a chegar a acordos de pagamento com seus credores. O Consumer Financial Protection Bureau tem informações detalhadas sobre as diferenças entre os dois para que você possa escolher o que é melhor para você.
Não perca a esperança. Como Aberle diz, você pode ter que "desafiar sua zona de conforto", mas valerá a pena sair da dívida.