Índice:
- Requisitos menos rigorosos
- Taxas mais baixas e planos de reembolso flexíveis
- Mais aros
- Direitos de Coleta
Os programas de empréstimos governamentais são projetados para um propósito específico, como promover a posse da casa ou o ensino superior. Eles geralmente envolvem trabalhar com um credor e segurar o empréstimo em vez de emitir diretamente os fundos. Tais ações ajudam a reduzir o risco do credor e, portanto, podem levar a maiores valores de empréstimos e taxas de juros mais baixas do que um tomador de empréstimo poderia obter por conta própria. No entanto, eles também apresentam desvantagens - especialmente se o mutuário não conseguir acompanhar os pagamentos.
Requisitos menos rigorosos
Os empréstimos do governo tendem a ter padrões de qualificação mais fáceis do que os dos credores privados. Empréstimos da Administração Federal de Habitação, por exemplo, exigem uma pontuação de crédito menor do que outros empréstimos à habitação. O adiantamento é geralmente menor e os índices de endividamento não são tão rígidos. Os empréstimos para pequenas empresas, por exemplo, exigem menos dinheiro e garantias do que um empréstimo comercial tradicional.
Taxas mais baixas e planos de reembolso flexíveis
Para aqueles sem pontuação de crédito superior, empréstimos federais geralmente oferecem baixas taxas de juros em parte porque eles são considerados uma aposta mais segura a ser paga. Com outros, como um empréstimo subsidiado da Stafford, o governo até paga as taxas de juros enquanto o estudante está na faculdade.
Além disso, empréstimos estudantis federais podem oferecer planos de reembolso flexíveis e a opção de adiar o reembolso até depois da formatura. Empréstimos para habitação através de governos estaduais e municipais podem renunciar a taxas e oferecer incentivos fiscais para atrair pessoas para um lugar específico.
Mais aros
O governo não apaga todos os pedidos de empréstimo, então você precisa estar pronto para justificar sua compra. Por exemplo, um comprador de imóveis será limitado a casas em uma faixa de preço especificada e a propriedade precisará passar por uma avaliação completa. Você pode estar disposto a pagar mais do que o preço pedido, mas se a avaliação for muito baixa, um empréstimo do governo não servirá aos seus propósitos. O governo também limita o pool de credores para cada programa, e você terá que garantir seu financiamento de um credor aprovado. Mesmo o mesmo empréstimo pode gerar diferentes taxas de juros e prazos, dependendo das instituições financeiras. Compras em torno de um empréstimo FHA ou SBA não é menos importante do que para um empréstimo privado ou comercial.
Direitos de Coleta
O governo tem mais poder do que os credores privados quando se trata de coleta. Um credor federal de empréstimos estudantis, por exemplo, pode enfeitar seus salários, cobrar sua conta bancária ou aproveitar sua restituição de impostos. Um credor privado pode entrar com uma ação judicial e ganhar um processo judicial contra você, mas não pode aproveitar pagamentos ou benefícios federais. Geralmente não há um estatuto de limitações para cobrar dívidas federais, de modo que empréstimos governamentais não pagos podem literalmente assombrar devedores inadimplentes para sempre.