O que acontece com o certificado de depósito de uma pessoa quando ele morre?

Quando o proprietário de um certificado de depósito morre, o banco ou cooperativa de crédito que possui a conta normalmente não toma medidas. A conta permanece ativa até que a instituição financeira seja instruída a fechá-lo. Um certificado de depósito maduro pode ser revertido várias vezes.

Imagem de um casal discutindo as finanças a sério.credit: Ltd / Wavebreak Media / Getty Images

Contas Conjuntas

As leis estaduais variam de acordo com as contas bancárias conjuntas. Em muitos estados, ambos os proprietários de uma conta conjunta têm acesso igual a fundos e, se um proprietário morre, o proprietário sobrevivente assume o controle de todos os fundos mantidos dentro da conta. Quando o CD amadurece, o proprietário sobrevivente pode fechá-lo e retirar os fundos. No entanto, em alguns estados, se um co-proprietário morre, os fundos mantidos em uma conta conjunta são divididos entre o proprietário sobrevivente e a propriedade do falecido. O banco que detém o CD normalmente fecha a conta e divide os fundos entre o proprietário sobrevivente e o indivíduo designado pelo tribunal que representa o espólio do falecido.

Beneficiário do pagamento por morte

Os titulares de contas de CD geralmente nomeiam uma ou mais pessoas como beneficiários de pagamento por morte em suas contas. Beneficiários do POD podem ignorar probate e acessar fundos imediatamente após a morte do proprietário. O beneficiário do POD deve fornecer à instituição financeira detentora do CD uma cópia autenticada do atestado de óbito e uma forma válida de identificação. Os bancos normalmente exigem que os proprietários do POD visitem uma filial pessoalmente, mas, para CDs de pequeno valor, alguns bancos desembolsam fundos para os PODs que enviam um atestado de óbito via correio.

Probate

Quando o único proprietário de um CD sem beneficiário denominado POD morre, os fundos da conta passam a fazer parte do patrimônio do falecido e devem passar pelo inventário. Durante o processo de inventário, parentes, dependentes, amigos e credores podem reivindicar os ativos do falecido. O juiz de inventário determina como distribuir os bens examinando a vontade do falecido ou - na ausência de testamento - depois de ouvir o depoimento de partes relacionadas. Na conclusão do processo de inventário, o juiz nomeia um executor para lidar com a propriedade. Esse indivíduo fornece a instituição financeira segurando o CD com cartas de administração do tribunal de sucessões e fecha a conta.

Contas Abandonadas

Alguns donos de CD não têm herdeiros vivos, nem vontade nem credores. Em outras situações, os herdeiros de um proprietário de CD simplesmente não sabem que existe uma conta. As leis estaduais exigem que as instituições financeiras fechem contas que ficaram inativas por períodos específicos de tempo. Geralmente, se o proprietário de uma conta não acessar uma conta nem contatar a instituição financeira que a detém por cinco anos consecutivos, os fundos serão classificados como inativos. Cada estado tem um fundo de ativos abandonado, onde os fundos de contas inativas e outros ativos são armazenados indefinidamente até que um requerente emerja para recuperar o dinheiro.