Como obter um julgamento fora de seu relatório de crédito

Se alguém o processar por aluguel ou contas médicas não pagas, inadimplência de empréstimo ou danos em uma ação civil e o tribunal decidir contra você, o tribunal emitirá uma sentença declarando a quantia de dinheiro que você deve. Agências de crédito coletam informações sobre julgamentos, como fazem sobre privilégios fiscais e falências, e ter essa informação em seu relatório prejudica seu rating de crédito e pode impedi-lo de obter um empréstimo. Remover um julgamento do seu relatório de crédito irá melhorar sua pontuação de crédito e torná-lo mais atraente para os credores.

Uma visão aérea de um telefone, bloco de notas e caneta em um desk.credit: mishelvs / iStock / Getty Images

Comprimento de um julgamento

Se você não fizer nada para remover um julgamento do seu relatório de crédito, ele permanecerá no seu relatório por sete anos ou até que o estatuto de limitações acabe, o que for mais longo. O prazo de prescrição para sentenças é de 10 a 20 anos, dependendo do estado em que a sentença foi proferida. O julgamento pode permanecer em vigor por muito mais tempo, porque o credor tem a opção de retornar ao tribunal e pedir uma prorrogação se a sentença não for paga. A qualquer momento durante esse período, seu credor poderá executar o julgamento, garnishing salários ou sua conta bancária.

Lidando com Agências de Crédito

As três principais agências de relatórios de crédito - Experian, TransUnion e Equifax - podem não necessariamente manter informações idênticas sobre você. Obtenha um relatório de crédito atual de cada agência e veja se cada um deles tem o julgamento listado. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada agência uma vez por ano. Para remover um julgamento, você terá que entrar em contato com cada agência e defender sua decisão. Entre em contato com cada agência por meio de carta certificada. Você deseja ter um registro por escrito de seu contato com a agência e a verificação de que recebeu sua comunicação.

Julgamento pago

Se você pagou o julgamento em questão, ele deveria ter sido removido do seu relatório de crédito automaticamente, mas às vezes isso é esquecido. Escreva para cada agência de crédito e forneça todas as informações que você tem sobre a sentença liquidada, incluindo cópias dos recibos, a data em que a sentença foi paga e qualquer comunicação do tribunal que proferiu a sentença mostrando o pagamento.

Julgamento Desatualizado

Se o estatuto de limitações para o seu julgamento expirou e a pessoa ou empresa que apresentou a sentença não voltou ao tribunal para renová-la, você pode contestar a sentença e removê-la do seu relatório de crédito. Se a pessoa que pediu a sentença tiver morrido, ou a empresa que você devia dinheiro não existir mais, isso também é motivo para a remoção da sentença. Pesquise as leis do seu estado para determinar no estatuto de limitações expirou para o seu julgamento e referenciar esta lei em sua carta para as agências de crédito. Um obituário ou aviso de fechamento de uma empresa fará o backup de qualquer reivindicação que você fizer de que a pessoa ou empresa para quem você deve a dívida não existe mais.

Outras razões para remoção

Raramente, um julgamento vai aparecer em seu relatório de crédito que está errado porque foi cometido um erro na gravação do número da Segurança Social ou o julgamento pertence a uma pessoa com o mesmo nome. Sempre que você disputa qualquer coisa em seu relatório de crédito, incluindo um julgamento, o departamento de crédito tem 30 dias para responder.