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Uma pensão do seu empregador pode ajudar tremendamente quando você se aposentar. O Seguro Social não foi projetado para fornecer 100% de seus benefícios de aposentadoria. Em vez disso, a Previdência Social foi originalmente projetada como parte de uma abordagem em três frentes que também incluiria uma pensão da empresa e uma poupança pessoal. No entanto, seus pagamentos de pensão podem acabar afetando seus benefícios do Seguro Social.
solteiro
Quando você é solteira e se apresenta apenas para fins fiscais, sua renda de pensão mais a renda da poupança pessoal não pode exceder US $ 25.000. Em caso afirmativo, seus benefícios da Previdência Social serão tributáveis. Renda entre US $ 25.000 e US $ 34.000 significa que até 50% de seus benefícios da Previdência Social são tributados pelas alíquotas normais de imposto de renda. Se a sua renda for superior a US $ 34.000, até 85% do seu Seguro Social estará sujeito ao imposto de renda.
Casado
Ao entrar em contato com seu cônjuge, sua renda combinada não deve exceder US $ 32.000. Se você e seu cônjuge tiverem uma renda combinada entre US $ 32.000 e US $ 44.000, então 50% do total de seus benefícios da Previdência Social estará sujeito à tributação de renda. Se sua renda exceder US $ 44.000, então, até 85% de seus benefícios serão tributados.
Desvantagem
A desvantagem de receber uma pensão é que ela aumenta sua renda. Embora isso possa ser bom em alguns aspectos, também pode sujeitar sua renda da Previdência Social à tributação. Você pode acabar com menos renda líquida do que se a sua pensão estivesse abaixo do limite de renda que torna seu Seguro Social tributável. A tributação de seus benefícios também pode dificultar o pagamento de todas as suas despesas na aposentadoria.
Solução
Para evitar a tributação de seus benefícios da Previdência Social, você deve considerar o valor total da sua aposentadoria. Uma pensão de montante fixo pode ser investida em qualquer lugar que você desejar. Você pode rolá-lo em um IRA, que irá diferir o imposto de renda sobre a quantidade de dinheiro no plano (e, portanto, adiar o imposto devido em sua renda da Segurança Social), ou você pode rolá-lo em um Roth IRA. O Roth elimina o problema com a tributação do rendimento da Segurança Social, uma vez que o rendimento Roth é isento de impostos e não é contado no cálculo para determinar se os seus benefícios da Segurança Social serão tributados.