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Colocar dinheiro de lado em um 401 (k) durante seus anos de trabalho é uma das maneiras mais eficazes de acumular riqueza para seus anos de aposentadoria. Mas acumular esse dinheiro é apenas metade da batalha. A outra metade está planejando uma estratégia que permite que você atenda às suas despesas diárias enquanto minimiza seus impostos. Entender como as retiradas 401 (k) impactam seus impostos faz com que elaborar essa estratégia seja muito mais fácil.
Renda Ordinária
Quando você começa a tirar dinheiro do seu 401 (k), o dinheiro que você tira é tributado como renda ordinária. Quando você faz o seu retorno de imposto, o dinheiro que você tirou do seu 401 (k) durante o ano anterior é simplesmente adicionado à sua outra renda. A sua responsabilidade fiscal é baseada no total de todos os seus rendimentos, incluindo os seus levantamentos no plano 401 (k), juros e dividendos e quaisquer salários que possa ter.
Idade 70 1/2
À medida que você se aproxima 65 anos com dinheiro em seu plano 401 (k), você precisa começar a pensar à frente para 70 anos e meio. Quando você atinge essa idade, você é obrigado a começar a receber distribuições mínimas de seus planos de aposentadoria, incluindo o seu IRA tradicional e seu plano de 401 (k). Se você não conseguir a distribuição mínima exigida, terá uma penalidade de imposto igual à metade do valor que deveria ter retirado do plano.
Planejamento Tributário
Se você nunca tirou dinheiro do seu 401 (k), é uma boa ideia fazer um planejamento tributário antes de solicitar a primeira verificação do administrador do plano. Quando você começa a tirar dinheiro do seu plano, você aumenta sua renda tributável e isso pode aumentar sua conta de impostos. Tomando o tempo para rever as implicações fiscais de sua estratégia de retirada 401 (k) lhe dá uma chance para ajustar a quantidade que você toma e manter sua factura fiscal tão baixa quanto possível.
Estratégia de retirada
O planejamento tributário deve desempenhar um papel em sua estratégia de saque 401 (k), mas não deve ditar toda a estratégia. Você também precisa ter certeza de que seu dinheiro dura enquanto você mora, então tomar uma atitude conservadora é uma jogada inteligente. Retirar não mais do que 4% a 5% do seu portfólio 401 (k) no primeiro ano pode ajudar a preservar seu capital e, ao mesmo tempo, reduzir sua conta de impostos.