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Há um número de contas de aposentadoria disponíveis para os americanos. Além dos planos populares de 401k e IRA, há o plano de anuidade fiscal protegido por 403b. É semelhante a outros planos de aposentadoria e está disponível para certos funcionários de escolas públicas, organizações isentas de impostos e ministros. Se você tem que tirar dinheiro do seu plano 403b, você precisa rever cuidadosamente as regras, especialmente se você está retirando antes da aposentadoria.
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Revise as regras do seu plano 403b. Determine o motivo da retirada. Se você estiver em idade de aposentadoria, você deve entrar em contato com a empresa de investimento que abriga seu 403b e providenciar desembolsos. Geralmente, suas duas opções são planos de parcelamento (em que você recebe um valor fixo ao longo do tempo) ou uma distribuição de quantia fixa (em que você pega todos os fundos e reinveste).
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Preste especial atenção às regras de retirada antecipada se estiver recuperando fundos antes de atingir a idade de aposentadoria (geralmente 59½). A maioria dos planos 403b impõe penalidades pesadas para a retirada antecipada. Geralmente, você pode esperar pagar pelo menos uma penalidade de retirada de 10% e impostos completos (pelo menos 20%) em todo o desembolso. Entre em contato com sua empresa de investimentos para obter as regras completas.
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Verifique seu arranjo de implantação se você estiver prestes a ser implantado como membro das Reservas do Exército dos EUA. Se você for enviado para implantação por 179 dias ou mais, você pode fazer um desembolso livre de impostos e isenção de penalidades do seu 403b. Esses desembolsos são normalmente limitados a 50% do valor do 403b.
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Entre em contato com seu empregador e sua empresa de investimentos para fazer uma retirada. Ao contrário dos planos 401k e IRA, apenas o seu empregador pode configurar um plano 403b. Portanto, seu empregador deve estar ciente de quaisquer retiradas do plano.
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Candidate-se a uma retirada diretamente através de sua empresa de investimento, uma vez que você limpar a retirada com o seu empregador. Se ainda não o fez, crie um perfil online para poder acessar sua conta 403b online. Você precisará fornecer seu nome, data de nascimento, número do seguro social e número da conta 403b.
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Certifique-se de que os benefícios de quaisquer distribuições (especialmente as distribuições de retirada antecipada) superem os efeitos negativos em seu plano de aposentadoria, especialmente quaisquer penalidades. Pergunte à sua empresa de investimento se os programas de empréstimo 403b estão disponíveis. Estes são raros.