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Às vezes, navegar em suas opções de cuidados de saúde pode parecer como vagando por um labirinto mal iluminado. Existem tantas opções diferentes, cada uma com sua própria sigla, que pode ser difícil mantê-las todas em linha reta. Por exemplo, você pode ter ouvido que a flexibilidade dos planos de PPO os torna uma opção melhor para muitas famílias. Se o seu empregador oferece os planos de Acesso Aberto da Cigna, você está com sorte: o Acesso Aberto é um plano de PPO, então você continua com seus cuidadores atuais, se você escolher.
O que significa PPO
A sigla PPO significa Preferred Provider Organization, que indica sua principal diferença em relação à mais familiar Health Maintenance Organization, ou HMO. Com um HMO, você só pode usar cuidadores que fazem parte da rede do HMO. Por exemplo, se você precisasse consultar um cardiologista, teria que consultar seu médico de atendimento básico na rede para obter uma indicação para um cardiologista da rede. Isso pode ser inconveniente, ou uma dificuldade direta, se você mora em uma área onde o HMO tem poucos cuidadores em sua rede. Com um PPO, as coisas são diferentes. Você pode continuar a ver seu próprio médico para cuidados contínuos, e você não precisará de um encaminhamento para consultar um especialista. O plano faz uma distinção entre cuidadores que estão dentro da rede da empresa e aqueles que não estão, que é onde entra a parte "preferida". Você pode ver o médico que escolher, quando quiser, mas pagará mais se está fora da rede do PPO.
Cigna PPO
Os planos PPO da Cigna seguem esse padrão. Você terá uma rede substancial de provedores de cuidados para escolher, mas se você optar por sair da rede, pagará um prêmio. Por exemplo, os funcionários do estado no Tennessee têm uma dedução anual de US $ 500 por pessoa ou US $ 1.250 por família para atendimento na rede, que dobra para atendimento fora da rede. Co-paga por muitos serviços saltando de 10% na rede para 40% fora da rede, e cuidados preventivos de rotina, como exames anuais para adultos e visitas a bebês para bebês - que estão livres na rede - custam US $ 45 cada quando você vê um cuidador fora da rede.No plano dos funcionários do estado, a despesa máxima para uma família é limitada a US $ 9.000 na rede e US $ 10.000 fora da rede, mas a diferença pode ser maior em outros planos.
Acesso Aberto Cigna
A gama de planos de acesso aberto da Cigna também é essencial, mas oferecem acesso a uma rede nacional maior de prestadores de serviços de saúde. Novamente, você tem acesso a cuidadores fora da rede, mas você pagará pelo privilégio. Os números exatos variam de acordo com seu plano e empregador; Por exemplo, a confiança médica da Igreja Episcopal mostra uma franquia anual de US $ 500 por pessoa ou US $ 1.000 por família para atendimento na rede, mas o dobro dessa quantia para atendimento fora da rede. Existem diferenças semelhantes no valor do co-pagamento para alguns procedimentos e serviços, e o limite anual de gastos diretos passa de US $ 5.000 por família para US $ 13.000 por família. Alguns empregadores, como a empresa de transporte Matson Inc., oferecem versões "Opção Baixa" e "Opção Alta" desses planos. A opção baixa reduz seu prêmio, mas aumenta suas franquias e co-pagamentos, enquanto a opção alta faz o oposto. Nesse caso, por exemplo, a dedução anual para atendimento na rede cai de US $ 3.000 por família para apenas US $ 600 por família.
Os Detalhes Finos
Com ambos os planos, você é encorajado - mas não é obrigatório - ter um prestador de cuidados primários para assumir a responsabilidade geral pela coordenação dos seus cuidados. O atendimento de emergência é sempre coberto por qualquer plano, mesmo que esteja fora de sua rede. Se você estiver em um plano de PPO, terá que enviar reivindicações por qualquer cuidado fora da rede. Em um plano de acesso aberto, você pode ter que registrar sua própria solicitação, mas, dependendo do provedor, talvez não. Os funcionários em planos de Acesso Aberto também podem precisar de algum atendimento ambulatorial e hospitalizações pré-aprovadas, mas com um provedor na rede, você não precisará fazer nenhuma papelada. Seus prestadores de cuidados vão cobrar diretamente da Cigna. Antes de marcar uma consulta, geralmente é uma boa ideia verificar novamente quais fornecedores estão entrando e saindo da rede. Por exemplo, a partir de 2018, todas as instalações metodistas em Memphis estavam em rede para os funcionários do estado, mas as instalações batistas não eram. A diferença pode aumentar rapidamente, por isso vale a pena investir alguns minutos lendo o manual do funcionário ou verificando on-line.