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A maioria dos indivíduos tem a opção de fazer uma retirada de dificuldades ou obter um empréstimo de seus planos de aposentadoria. Os proprietários de planos de aposentadoria, como um 401 (k), normalmente incorrem em uma taxa de penalização de 10% e em impostos quando sacam dinheiro antes da idade de aposentadoria definida. No entanto, o Internal Revenue Service faz exceções para empréstimos. Os recursos provenientes de empréstimos não estão sujeitos a impostos ou a multas típicas. Ainda assim, os mutuários quase sempre têm que pagar juros sobre empréstimos e pode ser difícil reconstruir o saldo da conta.
Retiradas de dificuldades versus empréstimos
Empréstimos do plano de aposentadoria são muito mais flexíveis do que as retiradas de dificuldades. Há apenas um punhado de razões aceitáveis para uma retirada de dificuldades. Você pode fazer um saque para despesas médicas não reembolsadas para você ou sua família. Compra de sua residência principal, para evitar a exclusão ou para reparar a sua casa são razões aceitáveis. Você também pode usar os recursos para despesas educacionais e funerárias. Por outro lado, não há restrições sobre como os tomadores gastam os recursos de um empréstimo de plano de aposentadoria.
Escolha um número
Determine o valor do seu empréstimo. Empréstimos de um plano de aposentadoria são geralmente limitados ao menor de US $ 50.000 ou 50% do saldo da sua conta. Ao escolher um número, considere como o valor afetará seu saldo futuro da conta. Você não pode contribuir para o plano de aposentadoria por seis meses depois de fazer um empréstimo, o que dificulta a construção do saldo em sua conta de aposentadoria.
Solicite o empréstimo
Candidate-se a um empréstimo através do administrador do seu plano de aposentadoria. Embora o governo permita que os administradores de planos de aposentadoria disponibilizem empréstimos, os empregadores têm o poder de proibir os empréstimos. Se houver empréstimos disponíveis, preencha o formulário de solicitação de empréstimo 401 (K) disponível por meio do administrador do plano. Você precisará fornecer informações aplicáveis, como número da sua conta de aposentadoria, número da Previdência Social, quanto dinheiro você deseja retirar e como deseja receber o produto.
Pague de volta
Crie um plano para pagar o empréstimo. Os pagamentos geralmente são feitos por meio de deduções na folha de pagamento. Os mutuários devem pagar o saldo do empréstimo, com juros, ao longo de cinco anos, a menos que a retirada seja para a compra de uma casa. A boa notícia é que os pagamentos e os juros aumentam o saldo do seu plano. No entanto, os mutuários ainda perdem os juros compostos que teriam obtido com os fundos de aposentadoria que tomaram como empréstimo. Para atenuar esse efeito, considere aumentar seu valor de contribuição ou fazer uma contribuição de atualização.