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Uma anuidade é um tipo de investimento de aposentadoria que você pode comprar através de uma companhia de seguros. Uma anuidade oferece ganhos com impostos diferidos e normalmente traz uma garantia da seguradora emitente quanto à segurança do principal. No entanto, essa garantia é tão boa quanto a solidez financeira da seguradora subjacente, uma vez que a Federal Deposit Insurance Corporation não assegura anuidades. Várias penalidades de anuidade são projetadas para encorajá-lo a deixar seu dinheiro na anuidade a longo prazo, mas existem maneiras de evitá-las.
Degrau
Espere até depois dos 59 anos. Tal como acontece com muitos planos de aposentadoria a longo prazo, incluindo 401ks e IRAs, você não pode tomar o que o IRS se refere como uma "distribuição antecipada" de uma anuidade. Uma vez que uma anuidade é projetada para a poupança de aposentadoria, o IRS irá penalizá-lo 10 por cento do montante que você retirar de uma anuidade antes de você atingir 59 1/2 anos. Você pode evitar essa penalidade de distribuição antecipada por não tirar dinheiro do seu IRA até depois dos 59 anos e meio.
Degrau
Mantenha sua anuidade até que o período de rendição termine. Além da penalidade de distribuição antecipada avaliada pela Receita Federal, sua companhia de seguros cobrará uma "taxa de entrega" se você cancelar sua anuidade antes de mantê-la por vários anos. As particularidades do encargo de entrega variam de empresa para empresa. No entanto, a companhia de seguros típica cobrará até sete por cento do montante que você tirar de uma anuidade nos primeiros anos após a compra do contrato. A taxa de rendição geralmente cai cerca de um por cento ao ano, até que, após sete ou oito anos, ela desaparece completamente.
Degrau
Faça retiradas parciais. Algumas companhias de seguros permitem que você evite a penalidade de entrega se você retirar uma quantia limitada de sua anuidade em um determinado ano. Normalmente, uma companhia de seguros permitirá que você tire até 10 por cento de sua anuidade em um ano e ainda evitar a taxa de entrega. No entanto, se você estiver com menos de 59 anos, você ainda deve a penalidade de IRS, e não importa quando você retirar sua anuidade, você geralmente deve pelo menos alguns impostos sobre o rendimento também.