Índice:
- Revise o contrato de compra
- Considere o seu perfil de crédito
- Maximizar a economia
- Iniciar um pagamento antecipado
Pagar um empréstimo de carro cedo pode parecer uma boa decisão, mas nem sempre é uma jogada financeira sensata. Depois de considerar suas metas, situação financeira, classificação de crédito e os termos do seu empréstimo, você pode descobrir que as consequências a longo prazo superam os benefícios de curto prazo. No entanto, se for a escolha certa, as opções incluem um pagamento único, fazendo pagamentos quinzenais, aumentando o pagamento mensal e fazendo um ou dois pagamentos adicionais do principal ao longo do ano.
Revise o contrato de compra
Analise os documentos do empréstimo, especialmente a seção de Divulgação da Verdade na Lei de Empréstimos, para ver se o seu empréstimo inclui uma taxa de penalidade de pré-pagamento. Procure frases como "penalidades de pré-pagamento", "empréstimo pré-computado" e "quantia total de interesse". Qualquer uma dessas frases pode significar que você pagará o valor total de juros, independentemente de quando você satisfaz o empréstimo. Nos estados que permitem que os credores incluam uma penalidade de pré-pagamento, o website da CarsDirect informa que você está mais propenso a ver isso se o período de empréstimo for maior que quatro anos, se você tiver um rating de crédito ruim ou se a taxa de juros for maior. que a média.
Considere o seu perfil de crédito
Em alguns casos, um pagamento antecipado pode prejudicar, em vez disso, ajudar o seu rating de crédito, pois afeta sua relação entre saldo e limite, também chamada de taxa de utilização de crédito. Esse índice compara seus saldos pendentes com os limites de contas de crédito individuais. Por exemplo, se você pagar e fechar um empréstimo de carro de US $ 15.000 adiantado, sua carga de dívidas pessoais diminuirá no valor do pagamento mensal, mas o crédito disponível diminuirá em US $ 15.000. Se você tiver outras dívidas pendentes, especialmente dívidas de cartão de crédito, isso aumentará sua relação entre saldo e limite e, em última análise, reduzirá sua pontuação de crédito.
Maximizar a economia
Se você decidir prosseguir, considere todas as três opções para garantir que você economize o máximo de dinheiro. Embora você possa economizar ao pagar o empréstimo de uma só vez, a maioria das pessoas decide entre - ou combina - as opções disponíveis, inclusive aumentando o pagamento mensal, fazendo pagamentos quinzenais ou efetuando pagamentos principais adicionais separados. Use uma calculadora de pagamento para ver qual oferece a maior economia. Calculadoras on-line gratuitas estão disponíveis em muitos sites de planejamento financeiro e nos sites Bankrate e Money-Zine.
Iniciar um pagamento antecipado
Se você planeja fazer um pagamento único, entre em contato com seu credor e obtenha o pagamento do empréstimo para a data em que você espera pagar. Se você planeja usar qualquer outro método, entre em contato com o seu credor, obtenha instruções específicas e use o processo sempre que efetuar um pagamento apenas para o principal. Caso contrário, o credor pode aplicar seus pagamentos ao saldo total, incluindo juros. O Bankrate recomenda que você receba as instruções de pagamento do principal por escrito. Depois de pagar o empréstimo, o site do Consumidor recomenda que você mantenha a declaração de pagamento para sempre para sua própria proteção.