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Emprestar dinheiro para financiar uma compra inclui fatores de pagamento que podem moldar seu futuro financeiro. A escolha de financiamento a longo prazo significa a criação de pagamentos parcelados que são inferiores aos de um plano de amortização mais curto. Os benefícios de pagamentos menores vêm com algumas desvantagens também. Pese os méritos relativos dos termos disponíveis para você e decida se o financiamento de longo prazo faz mais sentido.
Taxas de juros mais altas
As taxas de juros disponíveis para um contrato de financiamento de longo prazo são geralmente mais altas do que as taxas disponíveis para empréstimos de curto prazo. Geralmente, o nível da taxa de juros é estabelecido com base no risco envolvido na realização do empréstimo. O financiamento de longo prazo inclui um período maior de tempo para o default.Um prazo mais curto é menos arriscado para o credor, já que é mais fácil prever a situação financeira do tomador no curto prazo do que ter certeza de que o tomador de empréstimo terá os meios para satisfazer os pagamentos de empréstimos ao longo das décadas.
Custo de juros maior
As taxas mais altas sozinhas para um empréstimo de longo prazo significam que você pagará mais ao longo da vida do empréstimo do que pagaria por um empréstimo de curto prazo, e isso é exacerbado pelo período de tempo que você pagará as taxas de juros mais altas.. Um empréstimo mais curto tem menos tempo para o juro acumular. Por exemplo, um empréstimo de US $ 50.000 a uma taxa de 4% ao ano durante 10 anos incluirá o pagamento de US $ 10.747,60 em juros. O mesmo montante do empréstimo, mesmo com a mesma taxa de juros, quando pago em 20 anos, incluirá US $ 22.717,60 em pagamentos de juros.
Relação dívida-renda
O acesso ao crédito envolve uma revisão do seu quadro financeiro total. Incluído nessa imagem está o seu rácio dívida / rendimento, ou o montante da dívida em dívida que você deve em relação ao montante que você ganha. Quanto mais tempo os termos do seu empréstimo, mais tempo você terá um número robusto na coluna "dívida" da sua avaliação de crédito. Escolha um empréstimo a curto prazo para pagá-lo mais rapidamente e diminuir sua dívida.
Crescimento lento da equidade
Financiamentos de longo prazo, como uma hipoteca residencial, acumulam patrimônio à medida que você paga o empréstimo. Equidade é importante para determinar quanto você tem em relação ao quanto você deve. Seu patrimônio líquido é definido como seus ativos menos sua dívida. O financiamento de longo prazo, com pagamentos parcelados geralmente menores, adiciona patrimônio a uma taxa mais lenta do que os prazos mais curtos de pagamento. Quanto mais cedo você pagar o empréstimo, adicionando capital a um negócio ou a uma casa, mais seu patrimônio líquido será aumentado. O patrimônio também é valioso, se não necessário, quando se busca um empréstimo ou linha de crédito usando sua casa como garantia. Muitas vezes, o montante de capital próprio que você tem em sua casa determinará se seu pedido de empréstimo ou linha de crédito é aprovado ou negado.