Índice:
- Contas inativas
- Contas que apresentam riscos monetários
- Atividade incomum ou fraudulenta
- Encerramento Sem Causa
Razões que os bancos encerram contas podem incluir inatividade, saldos baixos e instâncias em que as ações de seus clientes foram consideradas como risco específico para a instituição. Esses riscos incluem perdas monetárias, bem como o potencial de atividade fraudulenta. No entanto, os bancos também podem fechar contas a seu critério, mesmo que o proprietário tenha mantido a conta em situação regular.
Contas inativas
Os bancos geralmente fecham contas inativas devido à despesa de mantendo-os. Embora os custos incorridos por cada conta inativa sejam insignificantes, o total acumulado de todas as contas pode afetar o resultado final de uma instituição. De um modo geral, esses custos incluem manutenção de registros, envio de declarações em papel, fornecimento de segurança on-line e armazenamento de dados. Os bancos têm a opção de cobrar taxas mensais de inatividade, mas se não houver fundos em depósito, uma conta será fechada após um período de tempo especificado.
Contas que apresentam riscos monetários
Contas que são constantemente descobertas ou repetidamente verificações de rejeição representam o risco de perdas financeiras para os bancos. Essas contas são monitoradas de perto, e os bancos podem deixar as contas em aberto, mas proíbem as transações até que os saldos negativos sejam pagos integralmente. As contas com saldos negativos em andamento serão encerradas, com o tempo permitido ao proprietário para cobrir o saldo determinado por cada instituição. Quando a conta é fechada, o banco paga o saldo devedor e envia a conta para as cobranças.
Atividade incomum ou fraudulenta
Os bancos monitoram contas de atividades que criam bandeiras vermelhas em termos incomuns ou potencialmente atividade fraudulenta. Um exemplo de atividade incomum seria uma conta com uma série de depósitos muito maiores do que os indicados pelo status de emprego dos proprietários. Por exemplo, um banco suspeitaria de depósitos bancários consistentemente grandes em uma conta de um estudante em tempo integral. As contas de negócios que estão sendo constantemente debitadas por devoluções também chamam a atenção, pois isso dá a impressão de que o negócio ofensivo está processando transações de cartão de crédito que são posteriormente contestadas, geram reclamações ou são consideradas incorretas. Os bancos podem fechar essas contas a qualquer momento.
Encerramento Sem Causa
Os bancos têm o direito de fechar contas a seu critério e não há leis bancárias federais que governem o processo de fechamento de contas. Isso significa que um banco pode fechar uma conta sem fornecer notificação da ação. Cada banco define seus próprios termos para fechamento de contas. Essas ações são cobertas pelos Termos e Condições ou pelo Contrato da Conta de Depósito que são fornecidos aos proprietários da conta quando uma conta é aberta. De um modo geral, o idioma que cobre os encerramentos da conta inclui o direito do banco de fechar uma conta a qualquer momento, bem como fornecer a notificação e o retorno de quaisquer fundos depositados dentro de um período de tempo razoável.