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Enquanto o dinheiro que você reservou em seu plano de 401k é projetado para ajudar a financiar sua aposentadoria, há momentos em que você precisa sacar o plano cedo. Enquanto sacar um plano de 401k antes de chegar à idade de aposentadoria é caro, possivelmente sujeitando-o a uma multa de 10% e milhares de impostos adicionais, se você não tiver outra fonte de dinheiro, às vezes pode fazer sentido usar o dinheiro em seu 401k para financiar despesas correntes.
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Encontre a declaração mais recente do seu plano de 401k. Isso lhe dará uma idéia de quanto está no fundo, embora o valor exato possa ser mais ou menos dependendo se o mercado de ações subiu ou caiu desde que a declaração foi emitida. Se você tiver acesso on-line à sua conta, poderá verificar o saldo dessa maneira.
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Contacte o guardião segurando o plano de 401k. Na maioria dos casos, o custodiante é uma corretora, uma empresa de fundos mútuos ou um banco. Seu empregador pode fornecer essa informação se você não a tiver. O nome e o número de telefone do custodiante também estão listados no seu extrato de saldo do 401k.
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Informe o representante que você deseja sacar seu plano de 401k. Diga ao representante como você planeja usar o dinheiro - isso tornará mais fácil determinar se a retirada está sujeita a penalidades fiscais e impostos de renda. Se a retirada for usada para comprar uma residência principal ou pagar determinadas despesas da faculdade, talvez você não precise pagar a multa de 10%, embora o dinheiro que você sacar ainda esteja sujeito a impostos de renda comuns.
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Complete a papelada necessária para fazer a retirada. Dependendo do custodiante, os formulários podem estar disponíveis no site da organização. Caso contrário, aguarde até que os formulários cheguem pelo correio, preencha-os completamente, assine-os e envie pelo correio para o endereço fornecido.
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Indique como você deseja receber o produto de seu 401k, ou seja, cheque, transferência bancária, transferência bancária. Tenha em mente que pode levar pelo menos uma semana para fechar o 401k e transferir os fundos.