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Qualificação para um empréstimo hipotecário envolve mais do que ter uma boa pontuação de crédito e uma fonte de renda. Credores hipotecários dar uma olhada em suas dívidas para ver se você se qualifica para um empréstimo hipotecário. Uma alta relação dívida-renda pode desqualificá-lo para uma hipoteca. Antes de aplicar para um empréstimo à habitação, educar-se sobre os rácios da dívida em relação à renda.
Definição
Relação dívida-renda refere-se ao montante do seu rendimento gasto em seu empréstimo à habitação e outras dívidas a cada mês. Credores hipotecários rever suas declarações de renda, como declarações fiscais e contracheques, e depois de analisar o seu relatório de crédito adquirir uma listagem de seus pagamentos mínimos da dívida, eles calculam quanto você gasta em pagamentos da dívida a cada mês. Os credores calculam o rácio dívida / rendimento dividindo os pagamentos totais da dívida pelo seu rendimento mensal bruto. Por exemplo, pagar US $ 1.000 em pagamentos de dívidas a cada mês com uma renda bruta mensal de US $ 3.000 é igual a uma relação dívida / renda de 33%.
Rácio de front-end
Os credores hipotecários consideram dois índices de endividamento ao aprovar os requerentes de um empréstimo hipotecário. O rácio de front-end refere-se à percentagem que um candidato gasta nos seus pagamentos de alojamento todos os meses. Como regra geral, a taxa de habitação não deve exceder 28 por cento dos ganhos mensais brutos do candidato, diz Bankrate.com. Os credores determinam a taxa de habitação, tomando o pagamento do empréstimo à habitação e dividindo este valor pelo rendimento mensal bruto do requerente. Por exemplo, uma renda mensal bruta de US $ 6.000 e um pagamento de hipoteca de US $ 1.400 equivalem a uma taxa de ocupação de 23%.
Índice de back-end
Estar sob o ponto de corte de 28% não é o único fator que os credores levam em conta quando aprovam os pedidos de empréstimo. Os credores também avaliam o índice de back-end, que se refere ao pagamento total da dívida - incluindo o novo pagamento da hipoteca. O índice total da dívida não pode exceder 36% dos ganhos mensais brutos do candidato, diz Bankrate.com.
Melhoria do rácio dívida / rendimento
Os candidatos que excederem o rácio da dívida para o rendimento de um montante de hipoteca particular ainda podem beneficiar de um empréstimo à habitação, seleccionando uma casa com um preço mais baixo. Reduzir as dívidas dos consumidores, como eliminar a dívida do cartão de crédito e esperar até que os empréstimos de carro e outros empréstimos sejam pagos, ajuda os candidatos a se qualificarem para um empréstimo hipotecário mais alto. Os candidatos também podem aumentar seu poder de compra, aumentando sua renda. Garantir uma oportunidade de emprego com salários mais altos ou comprar a casa com um solicitante conjunto pode reduzir os índices de dívida e aumentar as chances de aprovação.