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Quando você tem mais obrigações com sua conta bancária do que com dinheiro, seu banco tem várias opções.Ele pode devolver essas obrigações sem pagamento, provavelmente cobrando uma taxa por ter fundos insuficientes. Também pode pagar ao credor conforme solicitado, deixando o seu saldo negativo. Quando isso acontece, você é cobrado uma taxa de saque a descoberto. Não pagar essa taxa e retificar seu saldo negativo rapidamente dá ao banco a opção de fechar a conta. No entanto, se você entrar em contato com seu banco antecipadamente, poderá descobrir que eles estão dispostos a trabalhar com você.
Leia o acordo
O acordo típico que os consumidores devem assinar antes de abrir uma conta bancária detalha as circunstâncias sob as quais ela pode ser fechada. Os bancos geralmente se dão o direito de fechar uma conta a qualquer momento depois de dar um período especificado de aviso oral ou por escrito, geralmente de cinco a sete dias. No caso de contas descobertas, entretanto, os bancos legalmente não precisam fornecer um aviso prévio se acreditarem que fechar a conta é necessário para se proteger de riscos ou perdas.
O tempo varia
Por uma questão de política, os bancos variam o tempo que levam para fechar contas negativas com base no tamanho do cheque especial e no histórico bancário com o consumidor. É aí que a fidelidade bancária funciona a seu favor. Muitos normalmente esperam de 30 a 60 dias antes de fazê-lo, enquanto outros podem esperar quatro meses. O período prolongado ocorre porque os agentes bancários prefeririam que você atualizasse a conta do que fechava sua conta. O segundo exige que o banco baixe a dívida e registre-a como uma perda em seus livros.
Ação mais rápida
Independentemente da política geral, uma conta que é retirada em grande quantidade regularmente pode representar um risco grande o suficiente para que nenhuma notificação seja oferecida quando a conta é encerrada. Além disso, quando um banco acredita que o saque a descoberto é resultado de fraude, como quando uma série de cheques incorretos é depositada em uma conta fechada e depois devolvida, a conta pode ser fechada imediatamente. Você também pode fechar uma conta em excesso entrando em contato com o banco e fazendo essa solicitação.
Obrigação Permanece
Se uma conta com saque a descoberto é fechada por você ou pela instituição, ela não termina com sua obrigação de corrigir seu saldo negativo. Os bancos relatam contas desatualizadas e não pagas para serviços de dados ao consumidor, como o ChexSystems, que dão aos clientes uma pontuação em termos de confiabilidade bancária, assim como os três principais departamentos de crédito fazem por crédito. Como os bancos usam esses bancos de dados ao verificar se clientes em potencial devem ser aprovados, informações negativas nesses bancos de dados tornam menos provável que você consiga obter outra conta bancária posteriormente.
Corrigindo Relatórios
Depois de pagar o saldo, os bancos devem atualizar as informações no ChexSystems e em outros bancos de dados para indicar que você liquidou a obrigação, mesmo que não apague o motivo pelo qual a conta foi fechada. Os bancos nem sempre fazem isso, no entanto. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems todos os anos entrando em contato com essa empresa. Você também pode receber uma cópia gratuita quando as informações desse banco de dados resultarem na negação de privilégios bancários. Leia o relatório cuidadosamente e siga os procedimentos especificados para contestar informações imprecisas. As informações informadas pelos bancos devem conter o relatório após cinco a sete anos, mas se você não pagar o saldo, talvez não consiga abrir uma nova conta durante esse período.