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Certas organizações sem fins lucrativos são capazes de oferecer planos 403b aos seus funcionários para ajudá-los a economizar para a aposentadoria. Esses planos são impostos diferidos, o que significa que você não paga imposto de renda sobre o dinheiro que contribui, mas tem que pagar imposto de renda sobre as distribuições. Você pode receber distribuições qualificadas do seu plano 403b a partir dos 59 1/2 anos, ou se deixar o emprego depois de completar 55 anos. As distribuições antecipadas só são permitidas no caso de uma dificuldade financeira séria, como fazer pagamentos para evitar o despejo. No entanto, as distribuições antecipadas estão sujeitas a uma penalidade adicional de 10% sobre os impostos de renda.
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Entre em contato com o administrador do plano 403b para obter os formulários necessários para solicitar uma retirada.
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Preencha os formulários de retirada. Os formulários podem diferir ligeiramente entre diferentes planos 403b, mas você sempre precisará enviar o seu número do Seguro Social e como você deseja ser pago, por meio de um cheque ou com o dinheiro depositado diretamente em sua conta. Se você estiver fazendo uma distribuição difícil, precisará enviar uma documentação que suporte sua reivindicação.
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Receba um formulário 1099-R que mostra a distribuição da sua conta 403b. O formulário será enviado a você pelo seu plano 403b no final do ano.
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Relate a parte tributável da distribuição, encontrada na caixa 2a de seu formulário 1099-R, como uma distribuição tributável de pensão e renda. Se você estiver fazendo uma distribuição qualificada, use o formulário 1040 ou o formulário 1040A. Se você está tomando uma distribuição difícil, você deve usar a partir de 1040 e concluir a etapa 5.
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Multiplique a parte tributável de sua retirada por dificuldades em 0,1 para calcular a penalidade de 10% de retirada antecipada. Relate este valor na linha 58 do formulário 1040.