Qual é o custo médio de fechamento para refinanciar?

Considere o custo de uma casa refinanciar antes de substituir sua hipoteca atual por uma nova. Um refinanciamento envolve a maioria dos mesmos custos de fechamento associados ao financiamento de uma compra de casa e, geralmente, totaliza vários milhares de dólares. Você precisa de uma quantidade suficiente de capital em sua casa para refinanciar. Algumas vantagens incluem uma menor taxa de juros e pagamento mensal, ou geralmente melhores prazos de reembolso do que o seu contrato de hipoteca original.

Caneta em um crédito de aplicação de hipoteca: photojournalis / iStock / Getty Images

Custos médios de fechamento em alta

A cada ano, o Bankrate realiza uma pesquisa com 10 credores em todo o país para determinar os custos médios de fechamento de hipotecas. Em 2014, uma hipoteca de US $ 200.000 para uma casa unifamiliar com um valor de empréstimo de 80% e um excelente crédito de mutuário resultou em uma média nacional de US $ 2.539. As estimativas de custo da pesquisa eram para empréstimos na maior cidade de cada estado e não contabilizavam os encargos de título e pré-pagos.

O website observou que os custos de empréstimos de 2014 foram maiores do que no ano anterior, provavelmente devido a regulamentações de hipotecas e exigências de supervisão mais rigorosas impostas aos credores em 2013. Os mutuários suportam, em última instância, o custo mais elevado do emprestador de fazer negócios.

Taxas do credor Uma grande despesa de refinanciamento

Taxas de credores compõem uma grande parte dos custos de fechamento de refinanciamento. Credores cobram pontos, com um ponto igual a um por cento do novo montante do empréstimo. Os pontos cobrem as taxas dos credores, como a compra de uma taxa de juros mais baixa do que as taxas de mercado, e também podem abranger um corretor de hipoteca ou banco taxa de originação para processar e financiar um empréstimo de refinanciamento. Você geralmente deve pagar uma taxa de avaliação e alguns credores podem cobrar para levar o seu pedido e executar o seu crédito.

Taxas de Terceiros Adicionadas aos Custos de Refinanciamento

Um refinanciamento requer os serviços de uma empresa de seguros de título para fornecer cobertura para o novo credor. Geralmente também requer um agente de liquidação na forma de uma empresa de depósito ou advogado. Eles garantem que as taxas e pagamentos sejam alocados corretamente no fechamento ou liquidação. As taxas diversas incluem honorários de notário e de registro pagos a terceiros. Você também pode ter que pagar antecipadamente determinados custos, como juros de hipotecas do mês, prêmios de seguro e impostos futuros.

Se o valor do seu empréstimo de refinanciamento exceder 80% do valor da sua casa, o novo credor pode exigir um escrow impound conta para coletar e remeter impostos e seguros. Você deposita vários meses de impostos e seguros para estabelecer uma conta de depósito, aumentando ainda mais seus custos de fechamento.

Reduzindo o ônus dos custos de fechamento

Você não tem que pagar refinanciamento, fechando os custos fora do bolso. A maioria dos tomadores adiciona custos de fechamento ao novo saldo do empréstimo, financiando essencialmente as taxas. Você precisa de capital suficiente para pagar seu antigo empréstimo e cobrir as taxas de fechamento. Se você não puder ou não quiser aumentar seu saldo de empréstimo adicionando as taxas, poderá optar por uma taxa de juros mais alta. Seu credor credita a você uma certa quantia de pontos, que você pode usar para pagar antecipadamente os custos de fechamento, em troca da taxa mais alta. Esta opção é frequentemente referenciada a um refinanciamento com custo zero ou sem custo de fechamento.