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Os empréstimos para obtenção de títulos no Alabama são empréstimos de curto prazo e juros altos garantidos pelo título de um veículo. Se o proprietário não pagar juros mensais sobre o título, a empresa pode legalmente apreender o veículo. No Alabama, os emprestadores de títulos são considerados penhoristas e não se enquadram nas restrições do Small Loan Act.
História
Os empréstimos para títulos do Alabama são uma questão de forte debate jurídico, já que os credores de títulos são acusados por alguns ativistas de caçar os pobres com empréstimos com juros altos. Em 1993, a Suprema Corte do Alabama decidiu classificar os credores como agiotas, o que lhes permitia ser cobertos pela Lei das Lojas de Penhores. Em setembro de 2006, o juiz da Corte do Circuito do Alabama, Charles Robinson Sr., chegou à decisão de que partes do Ato de Loja de Penhores eram inconstitucionais. O juiz Robinson decidiu que as empresas de títulos do Alabama podem cobrar até 300% de juros, em comparação com outros estados que restringem as taxas de juros dos títulos a 24% ao ano. A partir de agosto de 2010, a Suprema Corte do Alabama não revisou essa decisão, de modo que as taxas de juros predatórias dos empréstimos de títulos do Alabama permanecem válidas até que o tribunal superior tome uma decisão.
Lei de loja de penhores
Empréstimos de título de Alabama são cobertos sob o ato de loja de penhores. Se um credor de título não receber nenhum pagamento sobre um empréstimo de título após 30 dias da assinatura do contrato original, então o veículo legalmente se tornará propriedade do credor do título. O credor do título pode cobrar um máximo de 25 por cento do montante do empréstimo por mês em juros. Como a maioria dos empréstimos para títulos do Alabama está abaixo de US $ 1 mil, muitos tomadores pobres não podem pagar o empréstimo e perder seus veículos.
Lei de pequeno empréstimo
Embora os empréstimos para título de Alabama não sejam atualmente cobertos pela Lei de Empréstimos para Pequenos Empréstimos em agosto de 2010, alguns indivíduos estão fazendo lobby para que os empréstimos de título sejam reclassificados para essa categoria. De acordo com este ato, o Alabama reconhece que a maioria dos assalariados de baixa renda é aproveitada pelos credores de empréstimo do payday. O Small Loan Act cobre empréstimos de US $ 1.000 ou menos e limita os pagamentos de juros. Sob o Small Loan Act, os credores não podem cobrar mais de 3% ao mês pelos primeiros US $ 200 e mais de 2% de juros sobre o empréstimo entre US $ 200 e US $ 1.000.
Restrições
O estado do Alabama coloca muito poucas restrições aos negócios de empréstimo de títulos. De acordo com a Lei de Loja de Penhores, todos os credores com título devem pagar uma taxa anual ao estado pelo licenciamento. Os credores de títulos do Alabama devem fornecer a divulgação completa dos termos do empréstimo do título e não podem usar nenhuma publicidade falsa. Os emprestadores de títulos são obrigados a manter registros detalhados de todas as transações. Qualquer corretor que violar as regras listadas no Ato de Loja de Penhores do Alabama receberá uma multa de até US $ 1.000 por entrada de empréstimo de título.