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Existem várias regras que você deve seguir quando você converte um 401k para um Roth IRA. O Internal Revenue Service (Serviço da Receita Federal) tem regulamentos muito rígidos sobre quem pode realizar um rollover do IRA de 401k para Roth e como deve ser feito. É importante seguir todos esses regulamentos para que o dinheiro em seu plano de 401k patrocinado pelo empregador possa ser movido para uma conta Roth IRA sem sofrer quaisquer consequências fiscais.
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Determine se você é elegível para converter um 401k em um IRA de Roth. O IRS só permite que os contribuintes que atendem a certos requisitos de renda o façam. A renda bruta ajustada modificada de um contribuinte deve ser de US $ 100.000 ou menos. Seu MAGI é a figura em sua declaração de imposto que está realmente sujeita a imposto. É o que sobra depois que todas as deduções e créditos são subtraídos de sua renda bruta. Se o seu MAGI for superior a US $ 100.000, você não poderá realizar a rolagem durante esse ano fiscal. É possível realizar a conversão em um ano fiscal posterior se o seu MAGI for inferior a US $ 100.000.
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Execute a conversão de 401k para Roth IRA no momento apropriado. A maioria dos contribuintes fazê-lo quando eles param de trabalhar para o empregador que está hospedando seu plano de 401k. Isso faz sentido se você quiser ter mais controle sobre seus investimentos em aposentadoria. No entanto, a maioria dos planos de 401k permitem que você mantenha seu dinheiro neles indefinidamente. Os investidores sempre têm a opção de transferir seus 401k para um IRA a qualquer momento depois de deixar um local de trabalho. Não há limite de tempo. Isso faz sentido se o contribuinte está esperando por um ano fiscal, quando ela é elegível para um rollover Roth IRA. A única vez que não faz sentido para converter o dinheiro 401k para um Roth IRA é se você ainda estiver participando do plano de 401k.
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Configurar uma conta Roth IRA. Se você já tem um Roth IRA, você pode usar isso. Se você não fizer isso, você deve estabelecer um. A maioria das principais instituições financeiras patrocina contas Roth IRA - incluindo bancos, corretoras e empresas de fundos mútuos. A maioria dos investidores escolhe empresas de fundos mútuos como Fidelity, Vanguard ou T. Rowe Price, porque elas têm fundos "sem carga" com taxas baixas e oferecem uma ampla gama de opções de investimento. Diga a instituição financeira que você deseja converter um 401k para um Roth IRA. Ele irá enviar-lhe documentos para preencher e assinar.
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Entre em contato com o titular do seu 401k e diga que você quer "passar o mouse" na sua conta para um IRA de Roth. A maioria vai fazer você ler um documento e depois preencher os documentos de autorização.Assine os papéis e envie-os de volta. Certifique-se de indicar claramente onde deseja que o dinheiro 401k seja enviado e que você deseja um "rollover" e não um resgate.
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Pergunte ao titular do seu 401k para enviar o dinheiro diretamente para a conta Roth IRA. Algumas instituições financeiras farão isso para que você nunca tenha que tocar no dinheiro. No entanto, muitas instituições financeiras não; em vez disso, eles te mandam um cheque. Certifique-se que esta verificação é feita para a conta Roth IRA e não você. Se isso for feito para você, será considerado um resgate e você será forçado a pagar impostos sobre o dinheiro acrescido de uma multa de 10%. Se o cheque é feito para a conta Roth IRA, tudo que você precisa fazer é encaminhá-lo para a instituição financeira segurando o seu Roth IRA. Sua conversão de 401k para Roth IRA está completa.