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Seguro de vida opera em alguns princípios básicos comuns a muitos indivíduos. Como a política funciona é, na verdade, uma função do fato de que muitas pessoas se reúnem como um grupo, e cada pessoa compartilha o risco de morte das outras pessoas do grupo. As seguradoras de vida gerenciam este risco de forma quantitativa e fornecem uma estrutura organizada para a transferência de risco de um indivíduo para um grande grupo de indivíduos.
Lei dos Grandes Números
Todas as apólices de seguro de vida operam segundo o princípio da lei dos grandes números. As companhias de seguros devem usar uma grande amostra da população para prever as taxas de mortalidade. Embora a morte de uma única pessoa possa ser prevista, a lei dos grandes números permite às seguradoras prever as taxas de mortalidade observando um grande grupo de pessoas. Um tamanho de amostra grande significa que uma probabilidade pode ser prevista como uma porcentagem da população. As seguradoras chegaram ao ponto em que podem prever as taxas de mortalidade todos os anos com uma precisão muito boa.
Interesse Segurável
O seguro de vida requer o princípio do interesse segurável. A pessoa que está segurada sob o contrato deve ter algum tipo de relacionamento pessoal com o segurado. Para adquirir seguro na vida de outra pessoa, você deve ter um interesse pessoal e econômico na vida da outra pessoa. Uma pessoa que compra um seguro de vida na vida de um estranho não faz nada mais do que investir na morte da outra pessoa. Companhias de seguro de vida não poderiam prever com exatidão as taxas de mortalidade se isso fosse permitido, e se seus contratos pudessem ser usados para fins antiéticos ou ilegais, como comprar uma apólice de seguro de vida e matá-los ou matá-los.
Transferência de Risco
A transferência de risco é essencial para o seguro de vida. Você não mantém o risco de morte em sua apólice de seguro de vida. Em vez disso, esse risco está espalhado entre todos os segurados com os quais a seguradora faz negócios. Todos os clientes da companhia de seguros contribuem com dinheiro para a conta geral. Esse dinheiro é investido e, em seguida, as reivindicações são pagas quando um indivíduo do grupo morre.
Economias Aperfeiçoadas
Jesus Huerta deSoto descreve o seguro de vida como uma economia aperfeiçoada. Você compra um benefício por morte para o futuro da sua família. No entanto, o contrato realmente amadurece em uma idade pré-determinada, ou após um tempo pré-definido. Com seguro permanente, isso é mais óbvio. Uma apólice de seguro de vida inteira, por exemplo, amadurece aos 100 anos. Se você morrer antes dessa idade, a seguradora paga o dinheiro para sua família. Mas a política cria uma reserva de caixa durante a sua vida. Se você vive até os 100 anos, a reserva em dinheiro é igual ao benefício por morte e a seguradora paga o benefício por morte para você.