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Se você já pensou em obter seguro de vida, uma vez que você inicia uma pesquisa básica, descobrirá que há uma variedade de opções, mas talvez apenas um ou dois planos realmente satisfaçam suas necessidades. A fim de explorar as doações, primeiro vamos discutir alguns conceitos fáceis para ajudar a sua compreensão, porque esse campo tem sua própria linguagem.
Função
Quando você compra um seguro de vida, está transferindo o risco de perda (morte) para uma companhia de seguros, que distribui os custos de perdas inesperadas para muitos indivíduos. Realisticamente, apenas um pequeno número de segurados sofrerá uma perda. Agora, a fim de obter este seguro, é feito um contrato entre uma seguradora (a empresa), um agente (alguém que tem autoridade expressa para agir em nome da empresa) e o solicitante. O agente explica o contrato ao solicitante - geralmente a pessoa que faz a inscrição está se assegurando a si mesma ou a alguém com "interesse segurável", como um membro da família ou um parceiro comercial importante. Sob os termos do contrato, a seguradora promete pagar um benefício por morte a um beneficiário (alguém que você designar) quando a morte ocorrer, em troca de seus pagamentos de prêmio. Se tudo for aprovado (por um subscritor), você se torna o proprietário da política.
Significado
Para determinar se você precisa de seguro de vida, faça a si mesmo estas perguntas: Será que um ente querido depende da minha renda? Eu tenho um evento que eu preciso planejar (como custos de faculdade, despesas de funeral ou um pagamento de hipoteca)? Eu estou procurando um investimento ou eu só preciso de um programa temporário no caso de algo acontecer comigo no futuro próximo? Eu tenho renda suficiente para comprar um plano? Ou, no caso de negócios: se meu parceiro de negócios morrer, eu ainda posso financiar a empresa ou comprar os interesses da minha coorte?
Considerações
Existem diferentes tipos de seguro de vida e eles variam dependendo de quanto seguro você pode pagar (seus pagamentos e objetivos); quanto de risco você é (baseado em padrões avaliados - também chamado de "subscrição"); quanto você quer pagar e quando (prêmios); e se você precisa de um plano temporário ou proteção permanente.
Características
O seguro de vida em doação fornece uma quantia permanente de dinheiro (chamada de quantia ou benefício por morte) para seus beneficiários, caso você morra antes da data de vencimento da apólice. OU, você pagará se morar quando a apólice for paga (dota). Isso é semelhante ao seguro de vida total, exceto: se usado antes do período de doação, o seguro de vida termina e o valor de face se torna um benefício de vida. <Outra área em que diferem é o período de vencimento. Uma apólice de seguro de vida inteira é geralmente criada para amadurecer aos 100 anos. Mas com uma doação você pode pagar os prêmios bem antes da data final, por um período limitado de tempo, ou em uma quantia fixa; e o valor em dinheiro se acumula mais rapidamente, uma vez que os fundos devem ser usados enquanto o segurado estiver vivo. Mas o prêmio é consideravelmente mais caro do que com uma apólice de seguro de vida direta. Quanto mais cedo uma política permitir, maior será o prêmio. O período de doação pode ser definido por dez anos, vinte anos ou até os 65 anos, por exemplo.
Teorias / especulação
Se você quiser um tipo de poupança estruturada para cobrir despesas específicas como casamento, faculdade ou proteção em um futuro próximo, a doação atende a essa necessidade, além de ser um seguro de vida. O problema com isto é que o programa costumava ser uma espécie de fraude fiscal, mas a Lei de Reforma Tributária de 1984 mudou isso, então muitos dos benefícios fiscais foram perdidos.
Aviso
Antes de comprar uma doação, faça estas coisas: compare as taxas entre as empresas, avalie-a em relação a outros planos de poupança e consulte o seu contador para sugestões.