Índice:
- Empréstimos convencionais têm maior participação de mercado
- Montantes de Empréstimo Cobertos
- Pagamentos iniciais para financiamento convencional
- Fatos de Seguro Privado de Hipoteca
Os empréstimos convencionais são o principal financiamento para a maioria das compras e refinanciamentos de casas, mas a demanda por hipotecas convencionais sobe e desce com base no mercado imobiliário e nas mudanças econômicas. Um empréstimo convencional adere aos padrões estabelecidos Fannie Mae e Freddie Mac - empresas patrocinadas pelo governo. Embora algumas diretrizes de elegibilidade se apliquem de maneira generalizada, os credores têm a capacidade de criar suas próprias diretrizes para empréstimos convencionais, o que pode dificultar a obtenção de financiamento.
Empréstimos convencionais têm maior participação de mercado
Você pode obter um empréstimo convencional de um banco, corretor de hipoteca, cooperativa de crédito ou uma empresa de hipoteca. Fannie e Freddie definiram diretrizes e compraram empréstimos convencionais do credor originador, liberando os fundos do credor para novos empréstimos. Fannie e Freddie também vendem os empréstimos a outros credores e investidores no … mercado hipotecário secundário que permite que as GSEs continuem comprando empréstimos. A liquidez que esse acordo permite é parte do motivo pelo qual os empréstimos convencionais são amplamente utilizados. Ao contrário dos empréstimos garantidos pelo governo, como os empréstimos concedidos pela Federal Housing Administration e pela Veterans Affairs, que atendem a um tipo específico de mutuário, os empréstimos convencionais atingem uma clientela mais ampla.
Montantes de Empréstimo Cobertos
Limites de empréstimo são definidos a cada ano para empréstimos convencionais. A partir de 2015, o limite de empréstimo para uma única família foi de US $ 417.000 na maior parte do país e US $ 625.500 para áreas designadas de alto custo. Aplicam-se limites de empréstimo mais altos para propriedades com várias unidades, com um limite máximo de US $ 801.950 para uma propriedade de quatro unidades na maioria das áreas e US $ 1.202.925 para áreas de alto custo. Empréstimos convencionais estão disponíveis para propriedades de 1 a 4 unidades. Empréstimos que excedam esses limites são considerados jumbo empréstimos e não pode ser vendido para Fannie e Freddie.
Pagamentos iniciais para financiamento convencional
Financiamento convencional também pode ser usado para um condomínio, investimento, secundário e casa de férias e empréstimos de melhoria home. No momento da publicação, os empréstimos convencionais estavam disponíveis para os mutuários com pelo menos 3% de adiantamento. Você também pode obter um empréstimo convencional com entre 5% e 20% de desconto. Isso se traduz em um empréstimo-valor máximo, ou LTV, entre 97% e 20%. O LTV descreve a porcentagem do valor de uma casa financiada. A LTV máxima permitida em um empréstimo convencional é baseada no credor, no programa de empréstimo, no tipo de transação - compra ou refinanciamento - e no uso pretendido para a propriedade.
Fatos de Seguro Privado de Hipoteca
O seguro de hipotecas privadas pode ser aplicado se você tiver menos de 20% de entrada ou tiver um LTV de mais de 80% em um refinanciamento. O PMI protege o credor se você for inadimplente; o provedor do PMI reembolsa o credor, tornando mais viável para o credor fazer um empréstimo com um menor pagamento. Como o mutuário, você paga uma taxa mensal além do pagamento da hipoteca para pagar pelo PMI. As taxas do PMI variam e alguns credores permitem que você pague pelo PMI no fechamento para que você não precise pagar mensalmente, um acordo conhecido como emprestador pago PMI, ou LPMI.