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Poupar para a aposentadoria é essencial no mundo de hoje, e é importante aproveitar todos os veículos de aposentadoria que você tem disponível. Dependendo do empregador em que você trabalha, você pode ter acesso a um plano 401a ou a um plano 403b. Entender como esses planos funcionam e como os participantes podem beneficiá-lo é vital para que você desfrute de uma aposentadoria financeiramente segura.
Plano 401a
Um plano de compra de dinheiro 401a é criado pelo seu empregador e projetado para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. O design desses planos varia, e as regras exatas que regem o plano podem ser diferentes de empresa para empresa. Um plano 401a pode incluir contribuições de funcionários e empregadores e, em muitos casos, as contribuições dos funcionários são obrigatórias. A porcentagem exata de renda dedicada ao plano 401a varia de empresa para empresa. Quando você é contratado, o escritório de benefícios deve fornecer informações sobre o plano 401a e como você pode começar a contribuir.
Plano 403b
Muitas entidades públicas, incluindo escolas, hospitais e agências governamentais locais, fornecem aos seus empregados planos 403b. Um plano 403b permite que os trabalhadores ponham de lado dinheiro para a aposentadoria e invistam esses fundos em uma variedade de lugares diferentes. Por exemplo, um plano típico 403b pode incluir vários fundos mútuos de ações, incluindo fundos large cap e small cap, bem como um fundo de índice amplamente diversificado. O 403b também pode incluir uma série de fundos de obrigações, incluindo títulos corporativos e do governo, bem como uma opção internacional e um fundo de valor estável.
Pretax
O dinheiro que você contribui para um plano 401a ou 403b pode sair do seu salário em uma base antes ou depois dos impostos. Se o dinheiro sai antes dos impostos, cada dólar que você contribui é deduzido dos seus salários tributáveis federais, o que, por sua vez, diminui sua responsabilidade tributária. Se o dinheiro sai depois de impostos, você ainda recebe um bom veículo de aposentadoria, mas não obtém o alívio imediato de impostos.
Limites de contribuição
Os limites de contribuição para um plano 403b são definidos pelo IRS e revisados a cada ano. Para 2011, você pode contribuir com até US $ 16.500 para o plano 403b da sua empresa, além de um adicional de US $ 5.500 se você tiver 50 anos de idade ou mais. Esses limites se aplicam apenas às contribuições dos funcionários e não afetam a capacidade do empregador de colocar dinheiro extra no plano em seu nome.