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Quando você tenta fazer uma retirada de uma conta bancária que pertencia a um indivíduo falecido, você deve lidar com as leis estaduais e federais, bem como com as políticas do banco em particular. A titulação precisa da conta afeta diretamente a maneira pela qual você pode acessar os fundos. Em alguns casos, você pode continuar usando a conta sem fazer nenhuma provisão especial.
Conta conjunta
As leis estaduais relacionadas à propriedade conjunta variam, mas na maioria dos estados, as contas bancárias conjuntas trabalham com a premissa de que, se um proprietário morre, o outro proprietário assume o controle total da conta. Tais contas são referidas como contas conjuntas com os direitos de sobrevivência. O proprietário sobrevivente pode continuar a fazer cheques e usar cartões de débito para fazer retiradas da conta sem restrições. No entanto, em alguns estados, quando um co-proprietário morre, metade da conta se torna propriedade da propriedade daquele proprietário. Alguém designado pelo tribunal para atuar como administrador da propriedade do falecido pode acessar os fundos produzindo uma certidão de óbito, documentos judiciais e uma forma válida de identificação.
Beneficiário do pagamento por morte
Muitas pessoas nomeiam pay-on-death, ou POD, beneficiários em suas contas bancárias. O Federal Reserve reconhece as contas POD como trustes revogáveis. Como acontece com qualquer confiança revogável, o beneficiário nomeado assume o controle da conta após a morte do proprietário original. Para acessar os fundos, os beneficiários devem fornecer ao banco uma cópia do atestado de óbito e uma forma de identificação que atenda aos requisitos da política do banco. Geralmente, a maioria dos bancos aceita apenas documentos emitidos pelo governo, como passaportes ou carteiras de motorista. O beneficiário do POD não pode continuar a usar a conta; em vez disso, o banco fecha a conta e dá os fundos ao beneficiário.
Probate
Quando alguém com uma única conta bancária de propriedade morre sem ter nomeado nenhum beneficiário de conta, a conta e o restante da herança do falecido devem passar pelo inventário. Um juiz de sucessões analisa a vontade do falecido, se existir, e decide como resolver a herança. O juiz nomeia um executor para supervisionar a propriedade e produz cartas de administração que nomeiam o executor e fornecem instruções para a liquidação da propriedade. O executor pode fechar a conta fornecendo essas cartas, juntamente com uma certidão de óbito e identificação válida para o banco que possui a conta.
Confiar em
Algumas pessoas estabelecem relações de vida durante suas vidas. Relações de confiança são entidades legais que são distintas do indivíduo que criou a confiança. Quando a pessoa que cria a confiança, conhecida como concedente, morre, a confiança continua a existir. O trustee nomeado administra a relação de confiança e quaisquer ativos, como contas bancárias, que pertencem à relação de confiança. O fiduciário pode fazer saques por meio de cheques ou retiradas bancárias em pessoa, mas deve distribuir fundos de acordo com as instruções contidas no documento fiduciário.