Como comparar o seguro de saúde

Quer você compre seu próprio seguro de saúde ou o receba em seu local de trabalho, você provavelmente terá mais de um plano a considerar. A escolha de um plano de seguro de saúde envolve a comparação dos detalhes dos aspectos padrão dos planos, como custos diretos e limites de cobertura, com quanto você deseja gastar com os prêmios. Considere as maneiras pelas quais você precisa de seguro de saúde para trabalhar para você, como programas especiais para o gerenciamento de doenças crônicas ou recompensas pela participação em programas de educação,

Uma mulher está usando seu computador em casa. Crédito: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Recursos de comparação

Se você está comprando um plano através do seu trabalho, seu empregador pode lhe fornecer uma descrição do plano de resumo. As companhias de seguros de saúde geralmente fornecem recursos on-line para comparar os planos disponíveis. Para planos do Healthcare Marketplace, o site HealthCare.gov permite que você selecione diferentes planos e níveis de cobertura para comparação. O site do Medicare oferece um serviço semelhante para comparar planos suplementares privados. O Comitê Nacional de Garantia de Qualidade, ou NCQA, publica seus Rankings de Planos de Seguro de Saúde em parceria com a Consumer Reports. Visite o Consumer Reports ou o site do NCQA para verificar os rankings dos planos que você está comparando.

Provedores e Formulários

Se você tem um médico pessoal de quem gosta e confia, ou se toma regularmente medicamentos prescritos, procure as redes de prestadores e os formulários de medicamentos dos planos de saúde. Alguns planos preferem que os membros escolham provedores de serviços de saúde dentro de sua rede e pagarão menos pelos serviços de um provedor fora da rede. Verifique o formulário do medicamento do plano, que é uma lista de medicamentos cobertos pelo plano. Alguns planos de seguro de saúde fornecem um método para que os membros façam pedidos especiais para provedores ou medicamentos que normalmente não são cobertos.

Prêmios e Franquias

Compare os valores que você pagará pelos prêmios e franquias. O prêmio é o pagamento mensal que você faz para o seu seguro de saúde. A franquia é o valor que você deve pagar, excluindo o prêmio, antes que o plano comece a pagar alguns dos custos. Compare a forma como as franquias funcionam para as famílias. Alguns planos oferecem que permitem que um membro de uma família coberta cumpra sua dedução separadamente, enquanto outros exigem o pagamento de toda a franquia antes que o plano pague por qualquer cuidado da família. Descubra se o plano de prescrição está vinculado à franquia e procure franquias separadas necessárias para determinados serviços médicos, como atendimento hospitalar.

Opções de compartilhamento de custos

Compare seus possíveis custos diretos com co-pagamentos ou cosseguro, que são opções de compartilhamento de custos que exigem que você pague parte de suas contas médicas mesmo depois que a franquia for atendida. O copagamento é um valor definido que você paga por determinados serviços de saúde. Por exemplo, você pode pagar um co-pagamento de US $ 25 para uma consulta no consultório médico. Se um plano exigir co-seguro, você paga uma porcentagem de cada fatura e o plano paga o saldo. A divisão de porcentagem pode diferir com base no tipo de serviço. Compare o máximo do out-of-pocket de cada plano, que é o máximo que você pagará para a sua assistência médica no ano de matrícula antes que o plano pague 100% dos custos permitidos.

Mudanças no Seguro de Saúde

As alterações feitas nos planos de seguro de saúde pelo Affordable Care Act, ou ACA, removem parte do trabalho de comparação dos planos. A ACA prescreve os serviços essenciais que a maioria dos planos de saúde deve cobrir e estabelece o limite máximo para indivíduos e famílias. A ACA exige planos de seguro de saúde para fornecer cuidados preventivos gratuitos, tais como check-ups anuais, que não está vinculado à franquia. Planos não podem negar cobertura a crianças com base em condições pré-existentes